為什么民營(yíng)銀行存款利率水平有所下降？

民營(yíng)銀行之所以出現(xiàn)定期存款利率普遍下降趨勢(shì)，這是因?yàn)檫^去它們的定期存款利率水平較高，大多數(shù)都是在5.0%以上，更有些甚至超過5.5%，還有民營(yíng)銀行的創(chuàng)新存款產(chǎn)品利率水平也是高的“離譜”了，動(dòng)不動(dòng)就5.8%甚至6.0%的滿期復(fù)合年化利率。

這樣高的存款利率水平，完全不符合金融監(jiān)管部門的要求，2019年以來，央行一再要求降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本難題，并連續(xù)多次進(jìn)行降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金，緩解市場(chǎng)資金面的壓力，同時(shí)增加銀行的自有資金，有助于商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的成本降低，通過利率市場(chǎng)化直接傳導(dǎo)給小微企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)，解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資難融資貴問題。

另外，長(zhǎng)期處在高負(fù)債成本之下的民營(yíng)銀行，自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不但加劇且壓力增大。目前國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)的19家民營(yíng)銀行（注:其中兩家是2019年剛獲批的）中除了規(guī)模較大的微眾銀行和網(wǎng)商銀行依賴自身的生態(tài)優(yōu)勢(shì)，有所盈利外，其他大多數(shù)都是不堪負(fù)重在前行。我舉個(gè)例子，億聯(lián)銀行的億聯(lián)智存產(chǎn)品利率最高曾達(dá)6.0%，這不僅高出其他銀行存款利率，也比市場(chǎng)上的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率都高。

總之，民營(yíng)銀行作為正規(guī)的銀行類金融機(jī)構(gòu)，理應(yīng)成為國(guó)有大行及其他股份制銀行的有效補(bǔ)充，為當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)及民營(yíng)企業(yè)的融資提供支持，但如此高成本之下的負(fù)債端資產(chǎn)，是做不到降低貸款利率水平的。而其他銀行存款利率水平也面臨著較大的下行壓力，這是目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力的反映，比起其他實(shí)施負(fù)利率的國(guó)家，我們沒有降息已經(jīng)很不錯(cuò)了。