大額存單的年化收益率與期限、地區(qū)、銀行有著關(guān)系，期限越長年化收益率越高，不同的地區(qū)以及不同的銀行有著不同的年化收益率。
50萬元大額存單年化收益率3.85%，如果是三年期限時(shí)間，可能存款的銀行為大型銀行。如果是這種情況，題主可以在中大型不同的銀行中找一找，有超過4%以上的銀行同期大額存單。如果100萬的資金年化收益率在4.125%，我認(rèn)為尋找更高年化收益率的銀行大額存單更為合適。
當(dāng)然，題主的資金可能是機(jī)構(gòu)資金。如果是機(jī)構(gòu)資金就要看機(jī)構(gòu)的資金充不充裕了，如果在資金充裕的情況下可以選擇100萬4.125%的年化利率大額存單。如果資金并不是很充裕的情況下，可以選擇將100萬拆分為兩份50萬做大額存單。雖然年化收益率要低上一籌，但流動(dòng)性卻能提升很多，如果遇到需要資金的時(shí)候，也能轉(zhuǎn)讓一份大額存單，損失一份大額存單的部分利息獲得資金，而另外一份大額存單則不受影響。
如果是個(gè)人大額存單，我認(rèn)為不管是50萬還是100萬，分為多份選擇不同銀行的大額存單會(huì)更加合適。
一般大型銀行大額存單的年化收益率要低于中小型銀行、城鎮(zhèn)銀行、鄉(xiāng)村銀行、民營銀行等。雖然從銀行體量的角度講，中小型銀行的風(fēng)險(xiǎn)要大于大型銀行，但大額存單是存款而不是理財(cái)，不同的銀行，原則上大額存單的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是一樣的。
分為多份能有效提升資金的靈活性，如果有著需求資金的情況，只需要轉(zhuǎn)讓對應(yīng)數(shù)量的資金而不需要將所有的大額存單進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，這樣能減少利息損失。并且，不同的銀行有著不同的年化收益率，也能有效提升年化收益率。