眾所周知，存款保險條例頒布實施快要4年了，其中規定所有商業銀行和農村金融機構必須為吸收存款投保，并繳納存款保險基金，同一個人在同一家銀行不超過50萬受到全額償付。從表面上看，農村信用社也是國家正規金融機構，存入50萬應該是安全保險的，但是存款的安全與否除了與銀行經營風險有關之外，還與人為道德風險有關。為什么會有存款糾紛屢次發生呢？說明我們并不能在存款保險條例上睡大覺，而還要重視其他風險。
如果銀行真的走到破產倒閉時，那還好辦。因為，存款的償付是由央行來組織實施，會動用平時各家商業銀行繳納的存款保險基金對儲戶進行償付，所以即使信用社破產了，儲戶50萬資金也不會有任何損失，也就是說，只要是真實的存款類產品，50萬存入農村信用社是安全保險的。
但是，當儲戶被忽悠時，安全就存在隱患。我們知道，大多數銀行都有銀保業務，就是銀行與保險公司合作，利用銀行的經營場所和客戶資源推銷保險產品。在這一方面，由于各家銀行內部管理不一，導致工作人員在銷售產品時的操作規范性也良莠不齊，有的確實過分忽悠客戶，出于利益和目標任務等需要，有意無意將保險產品包裝成存款產品，進行誤導銷售。農村居民由于金融知識的缺乏，往往被套路。而按照存款保險條例規定，銀保產品并不屬于受保護范圍。或者因為銀保產品不能提前退保，或收益率波動太大等，最終釀成糾紛。
第三，高息利誘下，虛假理財或飛單理財的危害性也不容忽視。對于民生銀行北京航天橋支行的虛假理財案，可能大家還記憶猶新。涉案金額13億，涉及100多位高凈值客戶，可謂驚天大案。其中原因就是銀行工作人員利用身份，以高息作為誘餌，私自吸收客戶資金，在銀行做體外循環，最終東窗事發。涉案人員雖然被繩之以法，但因為投資損失，最終轉嫁給客戶，教訓深刻。回顧此案例，固然銀行工作人員違規違法操作，應該承擔主要責任，但是如果客戶不貪圖高息，不與工作人員私下簽約，又怎么會上當受騙呢？