央行新規(guī)銀行轉(zhuǎn)賬方式調(diào)整為三種 ATM24小時(shí)轉(zhuǎn)賬限時(shí)防范電信詐騙

在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中，不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，主要來(lái)源于直接購(gòu)買(mǎi)個(gè)人開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，誘騙一些群眾出售本人的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù);或者利用買(mǎi)到的居民身份證，偽裝成開(kāi)戶(hù)者本人或者以親戚朋友的名義虛構(gòu)代理關(guān)系，到銀行開(kāi)戶(hù)或者在網(wǎng)上開(kāi)立支付賬戶(hù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月末，我國(guó)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)77.86億戶(hù)，人均5.69戶(hù)。個(gè)人開(kāi)戶(hù)數(shù)量過(guò)多既造成個(gè)人對(duì)賬戶(hù)及其資產(chǎn)的管理不善、對(duì)賬戶(hù)重視不夠，為買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)和虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)埋下了隱患。

轉(zhuǎn)賬方式調(diào)整為三種

實(shí)時(shí)到賬讓單位和個(gè)人享受高效、便捷的支付結(jié)算服務(wù)，也為違法犯罪分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機(jī)。

通知明確，自12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。同時(shí)，除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過(guò)ATM向詐騙賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情況下被不法分子引導(dǎo)在自助柜員機(jī)的英文界面中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。此舉為既保證單位和個(gè)人正常資金轉(zhuǎn)賬需求，又最大限度地保障單位和個(gè)人資金安全。

同時(shí)，通知規(guī)定，自12月1日起，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。個(gè)人非柜面向他行/他人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，單日累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元的，要采用數(shù)字證書(shū)或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。(來(lái)源:南^方^財(cái)^富^網(wǎng))