有福自然是讓親兄弟來享了——有好事你是找親兄弟還是找陌生人來干呢？
支付寶的母公司是螞蟻金服，螞蟻金服旗下又有螞蟻花唄和螞蟻借唄等，即支付寶和螞蟻花唄都屬于螞蟻金服旗下的產(chǎn)品——支付寶和螞蟻花唄是親兄弟，同屬一個控股公司。
螞蟻花唄類同于信用卡，銀行發(fā)行一張信用卡的營銷費用就要幾百塊錢，而且還不知道用戶會不會使用該信用卡。而螞蟻花唄呢？自家產(chǎn)品自家營銷，由臃腫的APP支付寶來推薦，營售費用可以大幅減少，顯而易見兩者互幫互助可以提高母公司的盈利能力。
從表面看上去，推薦用花唄把優(yōu)惠給了用戶。比如先消費后付款，用戶可以拿這筆錢進(jìn)行理財——存余額寶還有相應(yīng)的收益。
但是支付寶不向用戶收費，卻向商家收費（實際是將價格嫁接到商品之上的）——現(xiàn)價0.8%的手續(xù)費，線上1%的手續(xù)費。假如平均免息期限為20天（線下最長40天，線上有收貨期最長為50天，1號出賬單10號還款），那么其年化利率就分別高達(dá)0.8%/20*365=14.6%和1%/20*365=18.25%。
每個用戶都能到期還款嗎？顯而易見，很多是不能的，否則90后就不可能人均負(fù)債高達(dá)12萬了。那分期手續(xù)費的年化利率是多少呢？假如分12期手續(xù)費為0.7%（每個人存在差異），那么實際年化利率15.16%（可以借助Excel表格中的RATA函數(shù)）。
據(jù)說幾年前螞蟻金服80%的收入來自花唄和借唄（螞蟻金服為非上市公司，財務(wù)不是公開的，只是人們的推測），這并不是無根據(jù)的，畢竟銀行就是借助金融杠桿這樣賺錢的，比如工行日賺8.5億，大部分還是來自于利息收入。
支付寶為什么會推薦使用花唄？顯而易見是為了盈利，而不是