決定是否提前還貸，主要取決于貸款利率跟銀行理財利率（這里暫不考慮私人銀行級的高端人群，作為普通人，最為簡單便捷而且風險可控的也只有銀行理財）的差額。

當貸款利率高于理財利率時，我們還要考慮自己的流動性需求。也就是說，持有貨幣不還貸，這樣保留用于其他用途的可能性，成本就是貸款利率和理財利率的差額。

如果沒有流動性需求，那么當貸款利率高于理財利率時，自然應當選擇提前還貸。

有人會說通貨膨脹時，有貸款可以抵消一部分影響，這是對的。但是，現實中貸款的利率上升幅度會高于通貨膨脹速度，因此保留貸款的成本高于提前還貸的成本。這對于理財渠道狹窄的普通人來說，是不劃算的。