我們以某一款銀行理財產品為例：
申購費：不收取
銷售費：按募集金額收取年化0.2%的銷售費，按月計提；
管理費：按募集金額收取年化0.3%的管理費，按月計提，實際收益率等于或低于預期收益率，則不收取管理費；
托管費：按募集金額收取年化0.02%的托管費，按月計提；
這些費用是由大家平攤的，收費比例也不是很高，但是有一個很坑人的費用，那就是超額管理費，也就是投資的收益超過預期的收益時，銀行會收取一個超額管理費，這個比例還是挺高的，比如某城商行的理財產品兌付公告中顯示，管理費占到投資總收益的30%左右，占到兌付給客戶收益的45%左右，可見超額管理費非常高。
這個相當于投資收益達不到預期的客戶自己承擔， 一旦投資收益超過預期收益的，銀行卻要占很大一部分。
隨著去年7月宣布相關政策宣布打破剛性兌付，不在有受益預期型的產品出現，銀行理財產品中的“陷阱”主要有，1.承諾保本，實質購買高風險產品；2.給出高收益預期，其實是基金產品或其他與高風險投資渠道相關的品種。3.忽悠式的保險產品，吹噓保障功能的同時，放大未來可領生存金、分紅等收益預期。4.非銀行發行，由于銀行員工喪失職業操守，非法吸收公眾存款的道德風險。5.因為從業人員道德缺失，以購買理財為誘餌收取費用、或提出需求。
宣傳標語的利率與真實利率不一致
為了更快地銷售銀行理財產品，工作人員可能會夸大宣傳標語的利率，讓投資者心動，但其實實際利率比宣傳標語上的利率低的多。
能否提前要求付款
在購買的時候，銀行理財產品推銷人員不說能否提前支取，等到投資者需要提前支取的時候，收取大量的費用，或者不讓投資者支取。