提出的三個(gè)問(wèn)題，前兩個(gè)是一樣的內(nèi)容，我分兩部分回答。

第一個(gè)，怎么辨別銀行的理財(cái)室，代銷還是自營(yíng)？只要掌握以下3點(diǎn)，就可分辨：第一，看落款。理財(cái)協(xié)議上通常有甲/乙方的落款，看清楚對(duì)方的落款是銀行，還是其他機(jī)構(gòu)。是銀行就說(shuō)明是銀行自營(yíng)的，如果是其他機(jī)構(gòu)就是代銷的。第二，看備案。所有的銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”上都有備案。你可以根據(jù)備案編碼在網(wǎng)上查詢到你要買的理財(cái)產(chǎn)品。第三，看收益。通常大多數(shù)銀行理財(cái)?shù)氖找媛驶旧隙技性谕粋€(gè)區(qū)間內(nèi)，不會(huì)有特別高的產(chǎn)品。如果這款理財(cái)收益率特別高，那么是銀行代銷的可能性就比較大。

很明顯，假的理財(cái)?shù)谝徊粫?huì)有備案，第二收益率特別高，第三未經(jīng)銀行上級(jí)批準(zhǔn)。這種假理財(cái)只需要一個(gè)辦法就能辨別：看收款人。收款人是銀行，肯定沒(méi)錯(cuò)；如果收款人是其他單位，你就要打個(gè)問(wèn)號(hào)，要搞清楚是代銷還是假理財(cái)。如果有疑問(wèn)，建議你換同一銀行另外網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理，再去問(wèn)一下。

第二個(gè)，理財(cái)如何提前兌現(xiàn)？實(shí)際上，理財(cái)產(chǎn)品是沒(méi)有“提前兌現(xiàn)”這個(gè)說(shuō)法的。理財(cái)與銀行存款不同，只有銀行存款才有提前支取，而理財(cái)是按約定期限兌現(xiàn)的。

那么臨時(shí)想要用錢怎么辦呢？有些銀行為理財(cái)產(chǎn)品提供了轉(zhuǎn)讓渠道，理財(cái)沒(méi)有到期的持有人可以在網(wǎng)銀上進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。還有一些銀行為理財(cái)產(chǎn)品提供了質(zhì)押服務(wù)，也就是說(shuō)這些理財(cái)產(chǎn)品可以質(zhì)押貸款。上述這兩種辦法都是在“理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書”上有載明的，如果沒(méi)有標(biāo)志則說(shuō)明，無(wú)法轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押。