未經(jīng)儲(chǔ)戶同意，銀行擅自將存款改為理財(cái)？這家銀行的工作人員也太搞笑了吧？！如果是真的，當(dāng)然違反了《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》和《合同法》，侵犯了儲(chǔ)戶的選擇權(quán)。

不過，我覺得這種事情發(fā)生的可能性幾乎等于0。為什么這么說？我們來看看存款與理財(cái)二者辦理手續(xù)上有哪些不同：

首先，購買理財(cái)需要進(jìn)行“雙錄”，而存款則不需要進(jìn)行雙錄。根據(jù)銀監(jiān)部門的規(guī)定，如今購買理財(cái)必須要經(jīng)過錄音錄像這一程序。因此，如果存款變理財(cái)，客戶沒有理由還會(huì)配合進(jìn)行錄音錄像。

其次，購買理財(cái)需要簽署風(fēng)險(xiǎn)聲明，而存款則不需要。大家可以去查看銀行的理財(cái)協(xié)議，最后都會(huì)要求你抄一段話，大意是知曉這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，并且愿意承擔(dān)其風(fēng)險(xiǎn)。——注意，這段話必須是客戶親自手抄，打印無效。如果是銀行擅自把存款變理財(cái)，那么銀行必須要偽造相關(guān)筆跡。

最后，購買理財(cái)必須要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)，而存款則不需要。所有客戶在購買理財(cái)之前，必須要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)測(cè)，存款就沒有這個(gè)程序。如果在客戶不知情的情況下，銀行替客戶購買了理財(cái)，那么其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)也勢(shì)必需要造假。

由上述程序我們可以知道，如果銀行要擅自把客戶的存款變成理財(cái)，最少需要在三個(gè)方面進(jìn)行造假，并且，因?yàn)檫@些造假都是有據(jù)可查，銀行這么做可以說是“傻到家”了！——銀行有必要這么做嗎？

因此，如果有客戶這么說，很大的概率是因?yàn)榭蛻舸婵畋缓鲇瞥少I了理財(cái)。但是需要區(qū)別的是：盡管二者都損害了客戶利益，但是“銀行擅自把客戶存款變理財(cái)”，與“忽悠客戶同意把存款變理財(cái)”，在法律責(zé)任上是完全不同的。