溯源觀點：小城教師20萬存款，有房低放貸，月薪4000，這種情況最優選擇是理財。
為什么不建議投資？
投資實業肯定不現實，小城人口流動有限，同時小城生活自給自足能力強，投資實業回報率不會很高，最重要的是投資實業需要你親力親為，作為教師，每天工作就已經很辛苦了。
投資虛擬經濟，比如股票，基金、期貨甚至衍生品，那就不更現實，我以15年證券從業人士職業素養告訴你，炒股特別不靠譜，基金時間至少持有5年以上才大概率回報為正。滬指十年在3000點，今天收盤還是在3000點。
為什么建議理財？
雖說任何投資都有風險，但是銀行的理財類產品相對于股票、基金以及這樣平臺、那樣平臺靠譜多了。打破剛性兌付的確說了好幾年了，但真正執行還的明年即2020年，換言之，目前銀行各類理財產品基本屬于零風險。
銀行的理財產品均有風險評級，分別為R1到R5，風險逐漸提高，我認為在R3以及以下的產品完全可以放心購買。
買什么理財產品？
溯源認為，銀行理財產品較多，各種產品特征適合不同的投資者。個人建議首選大額存單，其次3年或者5年定存，謹慎結構性存款。當前大額存單20萬起存，年化回報4%以上。這個收益剛剛超過CPI數據，還算不錯。
總結：對于教師而言，工作穩定，小城壓力不大，盡量選擇風險較低，回報適中的產品，然后堅持下去，結果超預期！