通過存款生存的銀行，打開門做生意居然不推薦定期存款，而是慫恿儲戶做理財，葫蘆里賣的什么藥？

01誰看見錢不喜歡呢？

銀行里面的員工很多都有攬儲的任務需求，但是攬儲之后并沒有多少提成收入，或者完全就只是任務，與到手的工資沒有一毛錢的關系。而理財產品則不一樣，通過銷售理財產品，銀行員工是可以拿到一筆不菲的傭金收入的。這其中又以保險理財給出的傭金是最高的。

一邊是沒有提成收入的存款，一邊是收入不菲的傭金提成的理財產品，做個選擇題你們會選什么呢？

02理財產品風險高？

在資管新股頒布實施之后，銀行打破剛兌不再發行保本保息的理財產品，以前的保本保息的產品也大多被市場消化。為什么這種情況下，銀行員工在推薦理財產品的時候還會說保本保息，難道不是欺騙客戶？

有三種情況，要說欺騙也算不上，要說沒欺騙只能說口才好，能把客戶帶偏。

①保險理財

雖然現在銀保監會不允許保險公司員工在銀行駐點進行保險銷售，但是不代表銀行無法銷售保險。而一些年金險萬能險也是可以當作理財產品被銷售的，最關鍵的是保險是真的保本“保息”的，“保息”我用引號是因為能保證的只有最低利息，一般是1.8%到2.5%，而銷售人員介紹時可以高達5%甚至更多，這多出來的利率是估算的，并不能保證。

②基金

還有可能給推薦基金，貨幣基金或者債券基金。貨幣基金是真的風險低，幾乎不可能出現虧損的情況，而債券基金最近的行情讓我們知道虧損還是有可能的。

如果是推薦的貨幣基金，那么問題到也不大，雖然貨幣基金最近的利率一直在下降，到但是收益其實與一年期定期比起來也不會差。

③定期理財

還有一種就是真正的定期理財產品了，銀行銷售的大多是PR1、PR2級別的定期理財，按道理來說這類理財底層資產鋪設的主要是安全性較高的的貨幣市場工具及債券市場工作，安全性較高。不過很多對接有債券市場的定期理財最近表現很差，虧本的也有不少。可能銀行的員工也不會想到風險低、以前沒出現過虧本情況的理財居然真的虧了。

綜上：上面三種產品，銀行員工說保險保本保息真沒毛病，但是其中的陷阱看清楚了嗎？貨基也能保本，但是保息還真不一定；定期理財按照常規的想法確實能保本，但是市場是變動的，能一直保本嗎？不一定吧！