自從《存款保險條例》推出之后，由于其保障的范圍僅限于儲蓄存款，所以很多人對于在銀行購買理財則多了一重擔心，特別是2018年《資管新規》的落地，銀行不得在發行保本理財產品，讓更多的人對于購買理財產品蒙上了一層陰影。

那么銀行倒閉了，客戶買的理財產品還可以得到賠付嗎？具體的該如何賠付？

可以賠付嗎？

先說答案：肯定是可以得到賠付的。銀行的理財產品屬于表外資產？什么是表外資產呢？即不納入資產負債表內核算，所以銀行即使破產了，清算的對象也追償不到理財產品，因此銀行破產倒閉對于理財產品的安全性影響并不大。

銀行理財產品屬于：“受人之托，代人理財”，也就是說，客戶把資產交給銀行，由銀行幫忙進行投資，從中收取一點的管理費。如下圖所示，系截止2017年末，我國商業銀行理財產品的資產配置情況，從圖中我們可以看到，銀行受到客戶的理財資金后并非用于放貸，而是投資到相關的資產產品里。

當銀行破產倒閉時，我們的理財資金是在相關的資產中，而不是銀行的賬戶里，再者因為其屬于表外資產，不受到銀行債權人的追償問題，所以待投資產品的期限到期后，資金自動會回流。

具體的該如何賠付？

至于說回流后的資金，如何在返還到投資者的賬戶之中，目前暫時沒有可以借鑒的案例，因為截至2019年末，我國僅有過兩家銀行破產倒閉的案例，其中一家為1998年的海南發展銀行（我國的理財產品業務起源于2000年，海南發展倒閉時還沒有理財業務）；另一家為2012年的河北省肅寧縣尚村農信社，破產時無任何零售業務，因此也沒有可參考的案例。

總結

考慮銀行破產的問題，目前來說，更像是杞人憂天，最少短時間內，沒有出現重大的市場變化情況，銀行破產仍然是小概率事件。至于說破產后的理財如何贖回，這種問題到期自然有相關措施出臺，我們也無需多慮。