長期理財，不是說應(yīng)該買什么產(chǎn)品，而是什么產(chǎn)品更加適合自己。投資理財，最重要的是合理，也就是適合自己的產(chǎn)品。如果進行了不適合自己的投資，最后不但沒有獲得相應(yīng)的理財收益，甚至還會對本金造成損失。

長期理財可以做一些搭配式的組合產(chǎn)品投資，也就是將不同風(fēng)險等級、不同期限的理財產(chǎn)品組合在一起，然后搭配理財。這樣的做法能有效提高資金靈活性以及穩(wěn)定性、收益性。銀行將理財產(chǎn)品劃分為五個等級：低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險、中高風(fēng)險、高風(fēng)險。其中，低風(fēng)險、中低風(fēng)險的風(fēng)險系數(shù)低，沒有什么本金損失的風(fēng)險，但是年化收益率較低；中等風(fēng)險、中高風(fēng)險、高風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品，對應(yīng)的風(fēng)險高，有本金損失的風(fēng)險性，但潛在收益率高。每一個等級的理財產(chǎn)品，各有利弊。

可以將60%的資金做低風(fēng)險等級的銀行三年定期存款，或者是“大額存單”。風(fēng)險系數(shù)低，沒有本金風(fēng)險性，并且年化收益率能達到中低風(fēng)險等級的水平，因為期限足夠長，年化收益率約在3.2%-5%之間。

再將20%-25%的資理財序資不同期限中低風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品。中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，并沒有損失本金的風(fēng)險，并且年化收益率要高于同期定期存款，市面上多以1個月-2年的產(chǎn)品，現(xiàn)在的門檻資金降低至1萬元，能更合理的配置，年化收益率約在3.5%-6%區(qū)間。

再將5%-10%的資理財序資高風(fēng)險市場的股市或者基金。很多讀者認為投資股市或者基金的資金，承受的風(fēng)險性太高，可能出現(xiàn)大比例虧損。確實如此，所以占比總自己的規(guī)模一定要小，并且以價值投資為主。這部分不是用來穩(wěn)定收益的，而是期望能擴大收益率。就算是出現(xiàn)風(fēng)險，5%-10%的資金占比，也是可控范圍以內(nèi)。

剩下的資金可以放入貨幣基金中，作為日常使用、應(yīng)急資金。貨幣基金的優(yōu)勢在于靈活性強，甚至達到靈存靈取的效果，并且年化收益率比活期儲蓄要高出很多，在2%-3%之間。

長期理財，更重要的是合理性，只要合理以及適合自己的前提下，才能成功完成長期理財。