年化12%的理財(cái)產(chǎn)品還保本保息，低風(fēng)險(xiǎn)，世界上哪有這么好的事兒。

做為從事投資和全職交易，7年的職業(yè)操盤(pán)手，我可以很肯定的說(shuō)。除了銀行的存款是保本保息無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，其他世界上沒(méi)有任何無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資或者理財(cái)。

是的，就是這么肯定，誰(shuí)跟我講我也不信。

投資能夠獲利的邏輯，最基層的邏輯，就是用風(fēng)險(xiǎn)換來(lái)回報(bào)。

題主所講的，12%的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)保證本金；如果真如題主所講是對(duì)于題主而言是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，那一定有人給你兜底；這個(gè)兜底的人，就承擔(dān)了你的資金，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；而對(duì)于你而言，最大的風(fēng)險(xiǎn)是這個(gè)東西的人能不能兜得住底？如果他都不如的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)轉(zhuǎn)嫁到你的身上，也就不存在所謂的保本，12%的產(chǎn)品收益，可能你的本金都會(huì)損失。

我們看一下市場(chǎng)上主流的理財(cái)產(chǎn)品是什么狀況。

第一，定期存款和大額存單。這都屬于儲(chǔ)蓄類(lèi)的理財(cái)，這種理財(cái)根據(jù)存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定，只要單一賬戶(hù)，低于50萬(wàn)人民幣都是可以獲得保險(xiǎn)理賠的，也可以這樣理解低于50萬(wàn)的賬戶(hù)，是絕對(duì)沒(méi)有本金風(fēng)險(xiǎn)的。這是真正的保本的理財(cái)產(chǎn)品。

。定期存款的利息會(huì)因?yàn)檫x擇的銀行不同，存款的周期不同而不同。市面上比較高的定期存款利息，是一些股份制銀行和商業(yè)銀行的，3~5年定期存款，能夠達(dá)到平均年化5%左右。

大額存單的存款利息，也有不同的級(jí)別。三年期的大額存單，存款利息能夠達(dá)到年化4%。

第二：銀行理財(cái)產(chǎn)品

國(guó)家已經(jīng)打破理財(cái)產(chǎn)品的剛兌。銀行保本理財(cái)已經(jīng)成為歷史。我們從銀行購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的，雖然風(fēng)險(xiǎn)比較低。通常銀行的理財(cái)產(chǎn)品有90天和180天可選擇，收益率一般都在4%左右。4%的理財(cái)產(chǎn)品收益是比較常見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品收益。

理財(cái)產(chǎn)品相比較定期存款的優(yōu)勢(shì)，在于它的流動(dòng)性好。

總結(jié)：總體而言，4~%5%是理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)線，在這條線之下，理財(cái)產(chǎn)品通常是安全的，在這條線之上理財(cái)產(chǎn)品就具備了一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此其住所將年化12%，保本保息，這種投資還是要謹(jǐn)慎的選擇；前兩年p2p爆雷還歷歷在目吧。