手里有20萬該買定期存款還是銀行的理財產品，其實銀行的理財可以分為兩類，第一類存款類保本理財，本金保障，利息固定，并且有儲戶保險50萬保額的保障，常見的存款理財有定期存款，結構性存款，大額存單，題主說的定期就是比較靈活，可以提前支取的類型，以前是提前支取按照當日實時利息計算，但現在規定安裝活期利率算，所以現在做定存，一定要想好周期，不如提前支取利息損失比較大。現在定存3-5年期利息4%以上。

如果這20萬想做非保本理財或者風險投資，首先保證這筆錢屬于長期不用閑置資金，銀行的理財產品，風險比較低的就是定期理財產品有30天，90天一年等各種類型的定期理財，風險屬于中低風險級別，也就是銀行等級劃分中R1R2的風險水平，非保本理財不是劃算問題，而是你自己能承擔多大風下，中上理財風險則是R3-R5級別的，本金損失風險會比較高，股票期貨，信托理財，金融衍生品投資等都是比較高風險的理財選擇

綜上：20萬閑錢如何配置，如果是保守型全部買成20萬起步的大額存單存個3-5年最合適，如果屬于穩健型，那么把大半閑錢用于安全理財配置，比如貨幣基金，國債，定期存款等，然后剩下小部分資金做一個2-3年期的指數基金定投機會，攤薄成本和風險，換取周期性的高回報