這個問題也是現(xiàn)實生活當(dāng)中我經(jīng)常碰到的問題，很多人問我有什么好的理財產(chǎn)品可以推薦，但這個問題比較難回答，因為關(guān)于好，其實挺難定義的。
01
每個人對于好的理財產(chǎn)品，都有不同的看法，以前我沒有想明白這個問題，把我認(rèn)為還不錯的理財產(chǎn)品推薦給朋友，結(jié)果卻沒有獲得認(rèn)同，后來我慢慢才原來每個人都有不同的需求。
甚至很多人連自己的需求是怎樣都說不清楚，所以最常聽到的要求就是，想找一款好的理財產(chǎn)品，希望收益高有安全，最好還可以隨時把錢拿回來。
現(xiàn)實生活當(dāng)中不存在這樣的理財產(chǎn)品，這樣的理財產(chǎn)品只存在于騙子的口中，但總有人上當(dāng)，就是因為他們以為這個世界上有這樣的理財產(chǎn)品，到最后肯定是被騙的。
02
既然不可能找到三全其外的理財產(chǎn)品，那我們退一步找兩全其外的產(chǎn)品還是有可能的。
1）
如果我們對收益沒有太高的要求，只希望安全保本并且靈活，可以隨時用，那么銀行的活期存款，以及類似余額寶這樣的寶寶類產(chǎn)品就非常合適。
不管是銀行活期存款還是貨幣基金，都沒有太大的風(fēng)險，基本上可以保證本金的安全，而另一方面，這些錢也是可以隨時動用的，我們可以直接刷卡，或者用余額寶直接消費，這都非常方便。
不過收益比較低，活期的利率就不說了，余額寶的利率大約2.4%左右。
假如我們對靈活性的要求稍微減少一點，當(dāng)我們需要用錢的時候，可以等幾天，那么一些線上的存款產(chǎn)品就可以考慮，需要用錢的時候，贖回的第2天可以到賬，收益率大約達到3.6%以上。
2）
假如我們減少對于安全保本的要求，希望相對靈活又有略高的收益，普通的銀行理財產(chǎn)品可以實現(xiàn)這一點。
大多數(shù)的銀行理財產(chǎn)品有相應(yīng)的封閉期，可以按照自己對于資金的要求進行選擇。這些產(chǎn)品的收益大約在4%上下。
另外我們也可以選擇凈值型的理財產(chǎn)品，資產(chǎn)當(dāng)中有一部分比例投資于權(quán)益類資產(chǎn)，從而獲得較高的收益可能性，這一類產(chǎn)品當(dāng)中也有一些低風(fēng)險的產(chǎn)品，雖然不保證本金是保本的，但風(fēng)險并不高，如果持有期長一點，基本上可以實現(xiàn)5%~7%的年化收益率。
3）
財說得明白最喜歡的理財產(chǎn)品是減少靈活性，追求收益，同時也控制風(fēng)險。
其實有不少投資方式，在普通人看來有波動風(fēng)險有虧損的風(fēng)險，但實際上只要持有的時間足夠長，這些風(fēng)險都不大。例如基金定投，在我看來，這甚至是幾乎沒有風(fēng)險的一項投資，而收益率非常可觀，我的經(jīng)驗值是遠(yuǎn)超過15%的年化收益率，但是在做基金定投的時候一定要有投資10年8年的心理預(yù)備。
還有一些理財型的保險，其實也值得我們考慮，大多數(shù)人都認(rèn)為理財型的保險收益率不高，但如果細(xì)心挑選，我們還是可以找到一些收益率相對較好的產(chǎn)品。選擇用保險的方式理財，最重要的優(yōu)勢在于鎖定了長期的收益，現(xiàn)在5%~7%的回報，可能看起來比較低，但如果一個好的理財型保險能夠在未來的十年20年都鎖定這樣的收益率區(qū)間，那就是一份非常好的理財產(chǎn)品了。因為很確定未來普通的無風(fēng)險收益率會越來越低。
03，小結(jié)
選擇合適自己的才是好的，因此我們要定義怎么樣的理財產(chǎn)品才是好的理財產(chǎn)品，是一定要很清楚自己追求的是什么，千萬不要希望能找到一個三全其外的理財產(chǎn)品。