我們看到，去年美聯儲已經連續多次降息，我國的lpr報價利率也呈下降趨勢，2020年元旦，人民銀行又全面降準0.5個百分點，這都預示著利率可能階段性下行。

當利率進入下行通道，無風險投資收益水平會下降，對大部分投資者來說，理財將變得更加困難。這種情況下，應該如何理財才能做到收益最大化呢？下面給大家支幾個招，如果你覺得有道理，請參考。

1、提前鎖定未來收益

當利率下行趨勢出現后，最簡單的方法就是選擇一些固定收益的產品，然后盡量選擇長期投資。

比如銀行存款，一旦資金存入，利率就固定了，即便將來利率下跌，對已有的存款不會有影響。

因此投資者可以選擇一些5年期存款，這樣即便在5年之內利率大幅下降，你的存款利息就保證了。

比如，去年一家銀行的5年期存款利率為6%，當時我的一個朋友一次性存了30萬元，這樣他的存款利息在5年內就提前鎖定了，現在正偷著樂呢。

目前一些民營銀行的創新存款，5年期存款利率為5.4%，比原來最高利率下降了0.6%，但是這也是比較高的利率了，如果利率繼續下行，將來5%以上的存款可能就很少了。

除此之外，去年5年期國債的收益率為4.27%，今年在發行新的國債，不知道收益率會不會降低，但是5年期國債仍然是一種可以鎖定未來收益的產品。

(如上圖，5%以上的創新存款已經很少了)

2、跟蹤經濟發展趨勢

其實，利率只是一種市場調節工具，無論利率怎么變化，社會經濟仍然是要發展的，利率下降，只不過是為了刺激實體經濟的發展。

只要我們的投資跟蹤經濟發展的趨勢，就可以實現更好的投資收益，比如這次人民銀行降準，將釋放8000億的流動資金，這些資金會流入到實體經濟當中。

它在稀釋無風險理財收益的同時，也會抬高權益類資產的價格，最近幾天的時間，上證指數已經上漲了1%，創業板指數漲幅更是高達3%以上。

因此在利率下行的時候，我們要盡可能的去投資一些權益類的資產，比如投資一些偏股型基金，尤其是一些寬基指數基金，投資收益很可能要好于利率上升通道期間。

（創業板指元旦后開啟暴走模式）

總之，利率處于下行通道雖然會讓很多人感到投資難度增加，但也并不是一件壞事情，只要你能把握一些基本的經濟規律，然后順應經濟發展趨勢，在利率下行的過程中，其實會有更多有價值的投資機會。