就當(dāng)下而言，保本的投資理財(cái)方式并不多，最為常見的無(wú)非是國(guó)債、銀行存款、保本理財(cái)產(chǎn)品、寶寶類貨幣基金、保險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性存款幾種。

保本理財(cái)產(chǎn)品在2020年年末就會(huì)成為徹底退出，如今越來(lái)越少，收益率也不算高，多在4%以下。

寶寶類貨幣基金在央行多次降準(zhǔn)釋放流動(dòng)性后收益率處于較低水平，未來(lái)兩三年很難突破3%年收益率。

保險(xiǎn)可以作為風(fēng)險(xiǎn)防范，并不適合普通人作為理財(cái)選擇。理財(cái)型保險(xiǎn)一方面真實(shí)收益率太低，另一方面流動(dòng)性太差，對(duì)于中低收入人群來(lái)說(shuō)很容易成為負(fù)擔(dān)。

結(jié)構(gòu)性存款雖然保本，但是收益率不穩(wěn)定，并且容易與結(jié)構(gòu)性理財(cái)混淆，一不小心本金安全得不到保障。

簡(jiǎn)單分析后，我們可以看到，真正的選擇基本還是國(guó)債和銀行存款。

2019年三年期國(guó)債年利率4%，五年前4.27%，與理財(cái)產(chǎn)品平均收益率基本相當(dāng)。優(yōu)點(diǎn)是安全保本，收益穩(wěn)定，利息按年支付，提前支取也只會(huì)損失部分利息，缺點(diǎn)則是限時(shí)限量，不能隨時(shí)購(gòu)買，2020年的國(guó)債還不知道什么時(shí)間發(fā)售。

至于銀行存款，則要分成幾類：

1、民營(yíng)銀行五年期存款

這是當(dāng)下保本理財(cái)方式中最高收益選擇，五年期存款年利率能達(dá)到5.50%左右，而6%幾乎是保本理財(cái)方式的極限了。

2、大額存單

銀行三年期大額存單年利率最高達(dá)到4.2625%，按月付息的三年期大額存單年利率也能達(dá)到4.18%，如果拿著每月利息放入余額寶，則綜合收益率能達(dá)到4.40%。

3、大額存款

部分銀行5萬(wàn)元起存的三年期大額存款也可以按月付息，年利率能達(dá)到4.125%。

4、銀行普通定期存款

利率雖有上浮，但是多在4%以下，兩年期以下和活期還不如放入余額寶。