老人的50萬養(yǎng)老錢規(guī)劃，首先是是保住錢，然后才是考慮錢的增值。退休養(yǎng)老階段來說，養(yǎng)老錢是物物質(zhì)保障，但身體健康才是基本的保障

對(duì)于退休養(yǎng)老階段來說，有50萬的退休養(yǎng)老的錢，能夠好好搭理，養(yǎng)老生活的物質(zhì)保障是沒有問題的，可以過的很瀟灑，養(yǎng)老錢的搭理我們從三個(gè)角度去考慮

第一個(gè)點(diǎn)：保住這筆養(yǎng)老錢

第二點(diǎn)：養(yǎng)老金的本金安全

第三點(diǎn)：養(yǎng)老金的增值性

1我們先說第一個(gè)點(diǎn)，如何保住這筆錢

這個(gè)保不是保本金，而是如何避免不確定大額財(cái)務(wù)損失。對(duì)于老人來說，首先隨著職場(chǎng)生涯的結(jié)束。沒有了賺錢養(yǎng)家的負(fù)擔(dān)和職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力，開始享受退休養(yǎng)老的生活，這個(gè)時(shí)候也是身體機(jī)能下降的階段，需要考慮如何避免疾病和意外帶來的巨額財(cái)務(wù)開支問題。

對(duì)于老年人來說，養(yǎng)老錢打理的第一步是配置基本的健康保障保險(xiǎn)。一般的健康保障組合是醫(yī)療保險(xiǎn)+意外保險(xiǎn)+重疾保險(xiǎn)，這里不需要配置壽險(xiǎn)。因?yàn)槔先藢儆诩彝ヘ?cái)務(wù)支出角色，不是家庭收入來源。同樣的老人到了高齡階段，重疾險(xiǎn)也是不適合配置了，會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)貴過保額的情況。因此基本的社保醫(yī)保和大病醫(yī)保，意外保險(xiǎn)，老人防癌險(xiǎn)，以及老人專屬的大病互助組織。搭建社保醫(yī)保+商業(yè)健康保障體系，這樣可以避免因病返貧和不確定巨額開支帶來的養(yǎng)老金消耗風(fēng)險(xiǎn)，把這部分損失風(fēng)險(xiǎn)通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，保住自己的養(yǎng)老金的穩(wěn)定存在。

養(yǎng)老金的消耗風(fēng)險(xiǎn)解決了，我們才來考慮第二點(diǎn)如何安全理財(cái)

對(duì)于老人來說，50萬的養(yǎng)老錢，本金安全是最重要的，其次才是理財(cái)回報(bào)，同時(shí)還要考慮資金的靈活性。

對(duì)于老人來說，最常見的理財(cái)是國(guó)債和銀行存款類理財(cái)。國(guó)債屬于國(guó)家信用背書，安全穩(wěn)定，本金安全，收益適度，而銀行存款類理財(cái)比如定期存款，結(jié)構(gòu)性存款，大額存單，都是本金保障，利息固定的理財(cái)選擇，其中按月付息大額存單也是中產(chǎn)家庭養(yǎng)老金儲(chǔ)備的一種方式。

對(duì)于老人理財(cái)偏好來說，長(zhǎng)輩比較偏愛國(guó)債，定期存款和大額存單可以作為備選規(guī)劃?？紤]靈活性可以選擇定期存款，可以隨時(shí)支取。本金保障，提前支取按照活期利息算，到期利息還是比較高的

如果想要用利息養(yǎng)老，那么選擇50萬大額存單，5年期大額存單利息在4-5%，部分地方銀行5%以上利息，每月領(lǐng)取1600以上利息作為養(yǎng)老花費(fèi)。1500的養(yǎng)老金也是屬于三四線養(yǎng)老金的平均水平了。

最后一點(diǎn)，養(yǎng)老金如何跑贏通脹呢？

50萬的養(yǎng)老錢，在做好基礎(chǔ)健康保障和安全理財(cái)以后。如果要考慮跑贏通脹，同時(shí)實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)，那就要考慮長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃基金定投，按照2-3年或者3-5年的定投周期來規(guī)劃。通過基金定投的平均成本投資法，攤薄風(fēng)險(xiǎn)和成本，時(shí)間換空間，換取高周期回報(bào)?；鸲ㄍ兑彩桥苴A通脹和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的有效理財(cái)方式，需要的不是專業(yè)而是耐心。利用時(shí)間杠桿化解風(fēng)險(xiǎn)，獲取高回報(bào)。

綜上：50萬養(yǎng)老錢規(guī)劃，第一步是避免被消耗，做好基礎(chǔ)健康保障保險(xiǎn)配置，然后再考慮安全理財(cái)，最后才是長(zhǎng)期理財(cái)，跑贏通脹，同時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。