國際金融報見習記者 范佳慧

雖然自全球金融危機以來銀行的合規(guī)成本已大幅上升，但絕大多數(shù)銀行從業(yè)者仍預計其所在銀行未來12個月至3年的收入和盈利能力將有所提升。

近日，安永發(fā)布了《2018年全球銀行業(yè)展望》（下稱《展望》），來自全球221家金融機構的從業(yè)者對其改善2018年及未來財務績效的能力持樂觀態(tài)度，85%的受訪銀行將實施數(shù)字化轉型計劃作為2018年的工作重點。

雖然自全球金融危機以來銀行的合規(guī)成本已大幅上升，但絕大多數(shù)銀行從業(yè)者仍預計其所在銀行未來12個月至3年的收入和盈利能力將有所提升。12%的受訪者預計未來12個月的收入增幅將超過9%，在未來3年將升至31%。

不過，《展望》也指出，全球銀行業(yè)在實現(xiàn)可持續(xù)的盈利能力方面依舊面臨重大挑戰(zhàn)。

除去成本帶來的壓力外，數(shù)字化銀行、金融科技公司、提供緊貼式個性化服務和高新科技服務的機構、電子商務與電信公司以及某些市場中的平臺銀行業(yè)務提供商等新晉市場參與者給銀行帶來的競爭壓力與日俱增。例如，將金融科技公司作為轉賬與支付服務商的消費者占比由2015年的18%升至2017年的50%，且有65%的消費者預計他們可能會在將來選擇使用此類服務。

《展望》提出，提高數(shù)字化成熟度是未來銀行業(yè)制勝的關鍵。安永金融服務部合伙人許旭明在接受《國際金融報》記者采訪時表示，受訪的大部分從業(yè)者均表示在未來一到三年會大力推進銀行的數(shù)字化轉型，這也是未來銀行發(fā)展的趨勢之一。

調查過程中，從業(yè)者被要求按照數(shù)字化成熟度的五個階段對其所在機構進行評估，分別為尚未啟動、起步階段、過渡階段、成熟階段、數(shù)字化領先機構。而根據(jù)反饋結果，當前幾乎沒有認為自身處于成熟階段或數(shù)字化領先機構階段的銀行。有62%的全球銀行預計在2020年將自身數(shù)字化水平提升至成熟階段，而預計在2018年達到成熟階段的銀行僅有19%。

《展望》顯示，85%的銀行將落實數(shù)字化轉型計劃列為2018年的工作重點。

為了更好地迎接創(chuàng)新主導型變革，許旭明表示，銀行首先應該考慮其目前所制定的數(shù)字化戰(zhàn)略，跟未來的戰(zhàn)略定位是否同步、一致。當今金融生態(tài)的變化發(fā)展非?？欤瑫︺y行的收入和盈利模式造成很大的影響，必然會導致銀行業(yè)務模式發(fā)生變化。銀行在科技的創(chuàng)新投入方面，有必要隨時跟銀行未來定位的一些市場、客戶和產品進行同步。其次，銀行應該要思考自身在這種新金融生態(tài)中的定位?！般y行要對自身的強項和弱項有深入認識，可以在適當?shù)臅r候、適當?shù)臉I(yè)務領域引入合作伙伴，包括非銀行的金融科技公司作為合作伙伴。”許旭明稱。

在金融科技的發(fā)展和銀行服務實體經濟的問題上，許旭明認為，金融科技可以在兩個方面有利于銀行去服務實體經濟。首先是發(fā)展普惠金融，新的技術發(fā)展出來之后，銀行可以把業(yè)務拓展到原來傳統(tǒng)業(yè)務模式下享受不了銀行服務的一些人群。另外，金融科技有利于降低銀行的服務成本，通過新技術提升銀行的運營效率，降低銀行的服務成本，這樣銀行可以讓利給實體經濟。

不過，許旭明也指出，在利用金融科技的發(fā)展防控風險時，也要注意金融科技自身帶來的新風險，例如導致銀行內外部的風險邊界越來越模糊等，銀行需要及時做出應對措施。