金融業本質上就是具有金融功能的信息產業，通過各種技術手段來提升時間維度和空間維度上的金融效率。基于工業經濟下的金字塔式、層級制、流程化的金融服務模式將被消解，而網絡結構下的分布式、場景化、平臺型、數字化和智能化的新金融服務模式會建立起來，新物種——金融科技銀行（FinTech Bank，簡稱“FTB”）也進化而生。隨著大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、物聯網等創新技術手段應用和場景的豐富，商業銀行借助科技賦能金融，推動經營模式、獲客方式、產品供給、定價機制和風控手段等變革。

新戰略：金融科技+商業銀行成為基礎核能

近年來，全球各大商業銀行紛紛擁抱數字化變革和金融科技。未來已來，商業銀行通過數據挖掘、機器學習、智能應用、智慧洞察，構建金融大腦，以及借助科技賦能顛覆傳統的風控模式，優化產品定價策略和創新金融服務，驅動了商業模式的顛覆式創新，也極大地改變了金融服務的供給方式。

商業銀行紛紛將金融科技上升到戰略高度，定位為經營模式轉型和服務升級的轉型利器，并加大對金融科技的投入，積極推出金融科技在業務領域的應用產品，加快推動傳統服務的數字化、網絡化、智能化改造，有效降低金融服務成本，提升用戶體驗。如工商銀行e-ICBC3.0戰略升級建設智慧銀行，建立“七大創新實驗室”，打造“數據化、智能化、智慧化”的經營管理和金融服務體系。招商銀行明確打造“金融科技銀行”發展戰略，借助科技的力量尋求效率、成本、風險的最佳平衡，把輕管理、輕運營做到了極致，持續深耕“輕型銀行”戰略。

新物種：商業銀行紛紛成為金融科技銀行

金融科技和平臺效應已經成為銀行業不可忽視的話題。領先銀行可以通過設立、收購、投資、戰略合作等多種形式積極布局和借力金融科技創新，比如之前五大行的工行與京東金融、農行與百度金融、中行與騰訊金融、建行與螞蟻金服、交行與蘇寧金融等的合作。大型商業銀行紛紛擁抱大型互聯網公司，雙方合作層次不斷提升，合作內容日趨豐富。從競爭到合作，從產品到生態，銀行業巨頭和互聯網超大平臺牽手，共同打造金融科技生態。

在利用金融科技和平臺效應對自身業務進行轉型的過程中，除了與互聯網平臺、科技公司攜手合作以外，商業銀行還成立專門的金融科技子公司——金融科技銀行，一方面服務集團及銀行自身，另一方面進行金融科技輸出。截至目前，興業、平安、招商、光大、建行和民生都已設立金融科技子公司，成為如今金融科技行業里一股不可忽視的力量。

• 興業銀行：2015年11月10日成立業內首家銀行系金融科技子公司——興業數金，將其作為科技金融創新的主要平臺，同時引入外部科技企業作為戰略合作伙伴，通過一系列IT組織架構調整的“超前動作”激發創新內生動力。

• 平安銀行：2015年成立金融壹賬通，基于生物識別、大數據、人工智能、區塊鏈、云平臺五大核心科技，打造了智能銷售、智能風控、智能產品、智能服務和智能運營五大利器，幫助中小銀行全面提升獲客、風控、產品、客服、運營五大能力，已成為國內最大的金融云服務平臺。

• 招商銀行：2016年2月23日成立全資子公司——招銀云創，主要提供金融基礎云服務、云安全服務、金融IT SaaS服務、IT咨詢服務和基礎運維服務一系列云計算服務。

• 光大銀行：2016年12月成立的金融科技公司——光大科技有限公司作為光大集團支持下屬銀行進行科技創新的一個平臺，以科技帶動銀行相關業務。（光大集團通過“三個一”即“搭建一個平臺”“復制一批產品”“成立一個基金”支持銀行科技創新，以科技帶動相關業務。）

• 中國建設銀行：2018年4月18日成立全資金融科技公司——建信金融科技，提供金融信息科技、計算機科技、網絡科技、機電科技、軟件科技領域內的技術開發、技術咨詢、技術服務，以及企業管理咨詢、商務信息咨詢、創業投資、資產管理、投資管理等服務以及開展科技創新能力的輸出。

• 中國民生銀行：2018年5月15日成立金融科技子公司——民生科技，推動民生“科技金融銀行”建設，同時提供科技能力輸出，為中小金融機構、民營企業和小微企業提供金融科技轉型所需的解決方案和專業科技產品。