對(duì)于民營(yíng)銀行來說，之所以會(huì)選擇發(fā)行成本較高的智能存款，這本身就是攬儲(chǔ)壓力之下的“大招”，其優(yōu)惠力度不可謂不大。目前來看，此類智能存款作為創(chuàng)新型存款方式還是受到了廣大投資者的青睞！

所謂的智能存款產(chǎn)品，本質(zhì)上屬于1年至5年期的定期存款，但可以支持隨存隨取，收益率普遍性超過4.0%以上，相當(dāng)于具有活期的靈活性又有定期的高收益。這無疑對(duì)余額寶等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金類產(chǎn)品構(gòu)成了直接挑戰(zhàn)。

民營(yíng)銀行相比其他國(guó)有大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制銀行來說，幾乎都是純互聯(lián)網(wǎng)型銀行，一來自己成立的時(shí)間較短，老百姓對(duì)其品牌認(rèn)知度還很低；二來缺少實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)及營(yíng)業(yè)部也是造成吸收存款困難的重要因素之一；還有通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)APP方式進(jìn)行買入也同樣會(huì)給中老年人設(shè)置了障礙，畢竟一直以來中老年投資者才是銀行存款的主力軍。

正因?yàn)槿绱耍駹I(yíng)銀行深知自身的不足，于是就將更多優(yōu)惠通過提高存款利率的方式回饋給客戶。事實(shí)證明，民營(yíng)銀行的這一做法還是很成功的，盡管已經(jīng)受到了監(jiān)管層的限購(gòu)和窗口指導(dǎo)。但是投資者踴躍買入并沒有止步，雖然微眾銀行的智能存款+已經(jīng)下架，還是一些民營(yíng)銀行的產(chǎn)品開始實(shí)施限購(gòu)，可目前繼續(xù)發(fā)售的仍舊有不少10家民營(yíng)銀行。

甚至可以說，如果不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的窗口干預(yù)，我認(rèn)為此類智能存款也許會(huì)更加火爆，不管怎樣都在攬儲(chǔ)大戰(zhàn)中提高了民營(yíng)銀行的吸金能力。對(duì)于那些流動(dòng)性需求高，又想獲得較高穩(wěn)健收益的普通投資者來說，此類智能存款的優(yōu)勢(shì)不亞于余額寶等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類”產(chǎn)品。

在2018年以來的央行多次降準(zhǔn)之后，受市場(chǎng)流動(dòng)性資金越來越寬松的影響，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金市場(chǎng)收益率都普遍面臨著下行壓力的情況下，部分城商行或者信用社等都通過上浮存款利率達(dá)到攬儲(chǔ)目的。而民營(yíng)銀行作為攬儲(chǔ)難度最大的金融機(jī)構(gòu)，及時(shí)推出創(chuàng)新型的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，已經(jīng)初步的實(shí)現(xiàn)了攬儲(chǔ)需要。