應有理論和現實依據。不然雜亂議論混淆社會認知。

這條題目給老年人提的。

宏觀經濟學家凱恩斯曾經對持幣干什么呢，作了一些解釋。實際意思就是，除了家中那些難變現的，這手上和銀行能拿出的，怎么放不貶值，保值，增值。

凱恩斯說，有三種動機，買東西(交易動機)，預防急用(謹慎動機，對老人來說，上醫院的錢留著)，有好的理財(投機動機，包括買債券，銀行理財，定期存款)。對于老人，有退休工資，交易買日常消費的柴米油鹽夠了，基本不會動到這筆150萬，可能每月還有適當節余。

那150萬主要用于預防急用和隨時可投資理財(廣義的)這兩項中，而對于老人來說，投資理財也僅僅是適當保值增值，更主要體現在隨時可支取可用。那現在有一款商業銀行或城市商業銀行推出的大額定期存單，作為老人存放的方式。

1，大額定期存單，具有存款性質。即使存單發行銀行倒閉，由再存款保險機構(再存款銀行)對50萬以下個人存款，予以賠付。所以150萬應分為三張存單，以夫婦兩人名字，存兩個銀行。

2，現在城市商業銀行大額定期存款年利率可達4.675%，可在儲蒿所查詢比較。收益還是比較高的。一般情況三年期可在基準利率(2.75%)基礎上浮55%。

3，大額定期存單，一般起售額為20萬，也有30萬的。但分①可轉讓大額存單和②到期支取大額存單(即不可轉讓)，不可轉讓的如要提前支取，只能按活期付息，乃至于有銀行還要扣罰息。所以要問清。選擇可轉讓。一般有第三方平臺提供交易，事先也得查清楚。轉讓時，視距到期期限時長，交易雙方協商收益分配，出售方收益一般低于存單到期收益，高于已存期限銀行利息。