很多人理財只跟風，覺得哪種方式能掙錢就跟，完全沒有考慮到它適不適合自己，于是大多數(shù)情況，只能虧錢。或許，他們是受傳統(tǒng)銀行理財?shù)挠绊懰a(chǎn)生的誤區(qū)。近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)呐d起，使投資門檻大大降低。 在這里，理財序小編整理了六種理財方式，一起來看看哪種方式適合你。

一、銀行理財

所謂的銀行理財指的就是通過銀行來購買理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的投資方向包括儲蓄、國債、金融債、貨基、銀行票據(jù)(穩(wěn)健型);高評級地方債或企業(yè)債、股基、商業(yè)票據(jù)(平衡型);股票、貴金屬、外匯、期貨、金融衍生品等(激進型)。目前，市場上常見的銀行理財產(chǎn)品以穩(wěn)健型或平衡型為主，平均收益率可以達到4.5%左右，基本剛性兌付。

1、風險：只要我們投資的是銀行自主發(fā)行的產(chǎn)品，且風險等級為R1級或R2級(銀行理財?shù)娘L險評級一般是從R1到R5，R3以下的產(chǎn)品都相對安全)的非結(jié)構(gòu)性理財，一般來說都可以實現(xiàn)剛性兌付。如果購買的是結(jié)構(gòu)性理財，這類產(chǎn)品掛鉤股指、黃金、外匯等衍生品，收益是波動的，風險比較大，無法保證收益。

需特別注意的是：代銷的理財產(chǎn)品風險較高，一旦產(chǎn)品出現(xiàn)問題，銀行不會承擔任何責任，在購買的時候一定要注意看是銀行自營還是代銷。

2、收益：5%左右。

3、流動性：一般需投資半年以上，且中途不允許退出，流動性較差。

4、投資門檻：5-10W元起。

二、基金

基金是一種委托關(guān)系，屬于間接投資，就是你的錢不是直接進行投資，而是交給基金公司幫你去投資，由基金公司的專業(yè)人員來炒股或者炒債券，無論是技術(shù)水平上還是時間上，都比普通投資者更占優(yōu)勢，獲利機會也大得多。所以投資者需要向基金公司支付一定的勞務(wù)費，這也就是基金的申購費、認購費、贖回費和管理費。

按照基金所投資的金融產(chǎn)品類別，基金主要分為貨幣型基金(投資貨幣市場)、債券型基金(投資債券)、混合型基金(混合投)、股票型基金(投資股票)四種基本類別，這些產(chǎn)品或多或少都與銀行、信托、股票的市場有所交集。

貨幣型基金

投資方向主要是貨幣市場，如國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券(信用等級較高)、同業(yè)存款等短期有價證券。比如大家所熟知的“余額寶”就是貨幣型基金，相比其它類別的基金，顯著特點是：低風險、低收益，高流動性。

1、風險：貨幣型基金只投資于貨幣市場，其中銀行存款占比較高，雖然存在虧損的可能性，但概率極低。

2、收益：平均收益3%～4%。

3、流動性：T+1日到賬。但余額寶等寶寶類貨幣基金，最快2小時內(nèi)到賬。

4、投資門檻：無門檻，以余額寶為例最低不限額。

債券型基金

投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債。債券是政府(國債、地方債)、金融機構(gòu)(銀行債)、工商企業(yè)(中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè))等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行的到期后需償還約定的本金與利率的一種金融產(chǎn)品。

1、風險：與風險較高的股票型、混合型基金相比，債券型基金風險相對較低、收益波動相對平穩(wěn)，一直以來都被視為風險較低，收益較穩(wěn)定的投資利器。

2、收益：5%～9%；

3、流動性：T+3日到賬；

4、投資門檻：100元起；

股票型基金

投資對象主要是股票，股票占比不低于80%。主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金，然后投資于不同的股票組合，是股票市場的主要機構(gòu)投資者，顯著特點是高風險與高收益并存。

　 1、風險：股票基金持有多只股票，風險比單只股票要低，但由于股票本身屬于高風險投資產(chǎn)品，總體來說風險很高，投資需謹慎。

　 2、收益：平均收益-20%-20%，最高不設(shè)限；

3、流動性：T+3日到賬；

4、投資門檻：100元起；

三、股票

股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)，購買股票也是購買企業(yè)生意的一部分，即可和企業(yè)共同成長發(fā)展。每支股票的背后都會有一家上市公司，同時，每家上市公司都會發(fā)行股票，其目的就是為了募集資金進行融資，以供公司長期發(fā)展。

1、風險：風險極高，相信大家都知道股市 “一賺二平七賠”的鐵律，經(jīng)常出現(xiàn)辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前的情況。影響股價的因素太多，“炒股”體現(xiàn)出了股市受人為控制的因素比較大，股市的漲跌，都烙上了人性的痕跡。人性影響股市，而人性又是相對不變的。所以，股市的規(guī)律也在一定程度上不會改變。

　 2、收益：-50%-80%

3、流動性：T+1日到賬；

4、投資門檻：幾百塊就可以買股票。

四、信托

信托顧名思義“受人之托，代人理財”，是由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的理財產(chǎn)品，融資方通過信托公司向投資者募集資金，并通過資產(chǎn)抵押給信托公司以及第三方擔保保證本金收益如期兌付。信托和銀行、保險、證券同為國家的四大金融機構(gòu)。

目前，我國信托資金投向差異還是比較大的，但是總的來看，主要是工商企業(yè)融資貸款、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融機構(gòu)、證券投資和房地產(chǎn)五大領(lǐng)域。

1、風險：信托在我國金融機構(gòu)中，地位、規(guī)模僅次于銀行，目前我國由銀監(jiān)會發(fā)放牌照的信托公司共計68家，基本是央企、國企、地方政府背景。信托投資門檻較高，資金不足的投資人容易集資購買，而其他眾籌的人并不是法律上認可的投資人，這樣會放大一部分風險。因此說，信托理財屬于中等風險理財產(chǎn)品。

2、收益：6%～9%。

3、流動性：投資封閉期一般為1～3年，中途無法退出。

4、投資門檻：門檻較高，100W起。

五、互聯(lián)網(wǎng)黃金

互聯(lián)網(wǎng)黃金理財平臺，作為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊环N新型形式，逐漸走向普通民眾。投資者不僅能獲得黃金生息的投資收益，而且還能獲得金價上漲的波動收益，同時也為用戶提供黃金買、賣、存、提和兌換等多種服務(wù)。主要有三類產(chǎn)品，一是與黃金交易所實時金價掛鉤的活期產(chǎn)品，二是鎖定收益的固收理財產(chǎn)品(為用金企業(yè)提供黃金租賃服務(wù))，三是金價與固收結(jié)合的波動收益產(chǎn)品。

1、風險：真正從事互聯(lián)網(wǎng)黃金理財?shù)钠髽I(yè)背景實力普遍較強，核心業(yè)務(wù)依托黃金，但由于固收類產(chǎn)品底層資產(chǎn)普遍不透明(資金流向不明)，目前來看，風險中等。

2、收益：活期受國際金價影響，為浮動收益。固定收益類平均收益9%左右。

3、流動性：活期可實時交易，固定收益類1月～12月不等，期限自選。

4、投資門檻：門檻很低，活期1元起購，定期100元起購。

六、P2P網(wǎng)貸

P2P網(wǎng)貸是指個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸，貸款方在P2P網(wǎng)站上發(fā)布貸款需求，投資人則通過網(wǎng)站將資金借給貸款方，作為中介的P2P網(wǎng)貸平臺，獲取一部分的利息收入和管理費用。P2P網(wǎng)貸最大的優(yōu)勢是為投融資雙方牽線搭橋，打造一個高效率、低成本的投融資信息平臺，使借款人通過互聯(lián)網(wǎng)充分享受貸款的高效與便捷。

P2P的借款人主要是中小微企業(yè)和個人，可以有效解決借款人面臨的借款金額小、借款時間短、借款比較急的難題，這些錢主要用到助學(xué)貸款、消費貸款(車、裝修)、經(jīng)營周轉(zhuǎn)、生產(chǎn)性貸款之中。

1、風險：從2016年的“監(jiān)管元年”到2017年的“合規(guī)元年”，再到2018年的“備案元年”，國家對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度越來越大，P2P網(wǎng)貸在政策監(jiān)管下，越來越合規(guī)，越來越透明，安全系數(shù)大幅上升。總體來說，風險中等。

2、收益：8%～15%。

3、流動性：投資期限1～24月不等，期限自選。

4、投資門檻：門檻很低，多數(shù)100元起投。

總結(jié)如下：

通過分析比較，我們可以得出：

1、理財產(chǎn)品的風險和收益是成正比的，也就是高收益必然對應(yīng)著高風險，這是資本市場不變的真理。但有風險不代表不安全，要想在安全邊界內(nèi)博取高收益，投資人就要加強學(xué)習(xí)，提高自己的理財技能，從而提高自己識別風險和駕馭風險的能力。

2、股票包括股票型基金的高風險性和信托的高門檻性，新手投資前一定要三思。

　 3、綜合風險，收益和流動性，個人認為P2P網(wǎng)貸、銀行理財、債券型基金、互聯(lián)網(wǎng)黃金(固收類)是目前最適合小白投資人的投資方式。至于貨幣基金，由于收益過低，也只能作為錢包，作為臨時資金的中轉(zhuǎn)站使用。

　 4、最關(guān)鍵的一條：理財產(chǎn)品本身無所謂好壞，適合自己的才是最好的，最終的選擇還是要靠你自己。