“日子不好過。”一股份制銀行華東地區分行對公業務部門主管張強（化名）向記者感慨。

目前他還沒收到半年度績效獎金，但鑒于上半年他所在的銀行凈利潤下滑與壞賬撥備大幅增加，他擔心這筆收入較以往會大幅縮水。

8月10日，銀保監會發布的二季度銀行業主要監管指標數據顯示，上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%，平均資本利潤率為10.35%。商業銀行平均資產利潤率為0.83%，較上季末下降0.15個百分點。

招聯金融首席研究員董希淼對此分析說，上半年國內銀行業凈利潤同比較大幅度下降，一方面是銀行大幅度向實體經濟讓利，另一方面是商業銀行加大貸款損失準備計提以應對壞賬風險增加壓力。整個上半年，國內銀行業貸款損失撥備較去年底增加5003億元，某種程度影響了行業盈利表現。

“不過，工作還得繼續。”張強告訴記者。近期總行布置了下半年工作重點，一是加大對實體經濟的信貸投放，對部分受疫情沖擊較大的企業可以給予更高的貸款利率優惠；二是做好不良貸款持續反彈的風險應對措施。

他直言，這讓整個團隊頗感為難——熊與魚掌，如何兼得。

一家國有銀行華東地區分行對公信貸部門負責人向記者坦言，他們也收到類似的工作要求，對此他們制定了新的獲客放貸策略——加大當地擬上市企業的拜訪力度并提供更高的低息信貸支持，因為這些地方企業更容易得到地方政府政策扶持，不但令信貸安全性更高，還能帶動產業鏈上下游中小企業獲取供應鏈金融貸款，從而完成加大實體經濟信貸投放目標。

“不過，在整個團隊預期薪酬下滑的壓力下，如何激發他們全心全力工作，既加大針對實體經濟的信貸投放又能有效做好壞賬風險防范措施，難度的確不小。”上述國有銀行對公信貸部門負責人直言。

大行忙于權衡放貸與風控

在光大證券(21.640,-0.66,-2.96%)首席銀行業分析師王一峰看來，上半年國內銀行業凈利潤增速同比下滑9.4%，反映這一期間銀行業加大不良貸款確認與處置，以及加大貸款撥備計提力度。其中，國內銀行所以大幅度增加撥備計提力度，還因為他們需在新金融工具會計準則（IFRS9）所規定的預期損失法下，對相關潛在壞賬損失進行動態撥備安排，還有針對非信貸類資產、表外問題資產“回表”等行為開展預防性的舉措。

“但壞賬撥備計提力度增加，也讓我們業務拓展變得艱難。”張強向記者指出，由于上半年銀行受此影響凈利潤下滑，近期他們部門大幅削減差旅費用，導致貸后管理措施出現不小變化——以往，客戶經理與風控人員會出差前往貸款企業，實地考察企業經營狀況，一旦發現企業訂單驟降或大幅削減員工等現象，就會對企業迅速采取資產保全措施以減輕貸款損失。如今在差旅費用削減與疫情沖擊下，客戶經理與風控人員主要通過網絡收集企業相關信息、或向企業索取經營照片、財務數據以判斷貸款是否安全。然而，這些“紙面上”的數據信息未必能真實及時反映企業經營風險變化，令銀行壞賬防范措施相對滯后。