我會(huì)一邊拿著4000塊的月薪，一邊吃著銀行理財(cái)收益，而不是二選一，原因有三。

原因一：100萬(wàn)本金理財(cái)收益有18萬(wàn)，但是銀行理財(cái)是不穩(wěn)定不確定的，而生活卻是要“越過(guò)越好”。

每年18萬(wàn)的利息，也就是每月15,000塊錢的開銷，這種生活質(zhì)量還是很好的。但是這種生活確實(shí)不穩(wěn)定的，為什么這樣說(shuō)呢？你應(yīng)該是拿著100萬(wàn)本金去做銀行理財(cái)，銀行理財(cái)卻不是保本保息的，“不能保證又好又穩(wěn)定的生活”。在2018年4月27日以前，固定收益類的銀行理財(cái)產(chǎn)品還是可以承諾保本保息的；但是自2018年4月27日以后，《資管新規(guī)》實(shí)施以后，除了，如果存款以外的其他理財(cái)產(chǎn)品，就不能承諾“保本保息”了，銀行理財(cái)本金和利息都有了風(fēng)險(xiǎn)。

因此靠100萬(wàn)本金理財(cái)，只能過(guò)短期的好生活，而不能過(guò)長(zhǎng)期且穩(wěn)定的好日子。特別是銀行理財(cái)產(chǎn)品組合中的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)50%的時(shí)候，銀行理財(cái)?shù)氖找娓硬淮_定，不穩(wěn)定，100萬(wàn)本金可能有虧損的風(fēng)險(xiǎn)，收益也可能達(dá)不到預(yù)期的收益。

原因二：每月4000塊錢是比銀行理財(cái)更穩(wěn)定更確定，實(shí)際上卻是“過(guò)著穩(wěn)定的窮生活”，不是我們想要的生活。

和銀行理財(cái)相比而言，每月拿固定工資的人能夠過(guò)上穩(wěn)定的生活，現(xiàn)在這些生活不是質(zhì)量很高，但至少是穩(wěn)定的。這每月的4000塊錢工資，能提供家人穩(wěn)定的生活費(fèi)，解決衣食住行的基本生活問(wèn)題。

但是每個(gè)月4000塊錢的工資，相當(dāng)于整個(gè)家庭的支出，就在通貨膨脹和物價(jià)持續(xù)上漲的情況下，工資實(shí)在是不多，生活費(fèi)用很少。

并且每個(gè)月工資4000塊錢，也很難解決工薪家庭的醫(yī)療問(wèn)題，教育問(wèn)題，養(yǎng)老問(wèn)題等三座大山，3大財(cái)務(wù)問(wèn)題。每月4000塊錢，一年才48,000塊，10年不吃不喝才48萬(wàn)，20年不吃不喝才96萬(wàn)。而一旦家人得了一場(chǎng)大病，或者孩子考了考上一所好大學(xué)，或者夫妻兩人退休后養(yǎng)老金，任意一項(xiàng)的總花銷都可能要超過(guò)96萬(wàn)。

原因三：最好的選擇是“用4000塊錢打下生活基礎(chǔ)，用理財(cái)收益來(lái)錦上添花和雪中送碳”

100萬(wàn)本金理財(cái)?shù)哪昊找?8萬(wàn)優(yōu)點(diǎn)是“收益是蠻高”，但缺點(diǎn)是不能“持續(xù)和穩(wěn)定”；而上班每月領(lǐng)4000塊錢工資的優(yōu)點(diǎn)是“持續(xù)且穩(wěn)定”，但是缺點(diǎn)是“工資不能讓家人過(guò)上好日子”。

我們?nèi)巳硕枷脒^(guò)上“長(zhǎng)期穩(wěn)定的好生活”，既不是“低質(zhì)量的生活”，也不是“時(shí)好時(shí)壞的日子”。因此最好的選擇是：靠固定的工資解決“不穩(wěn)定不持續(xù)的問(wèn)題”，靠理財(cái)收益解決“收入不高”的問(wèn)題。使得我們的每月生活費(fèi)用長(zhǎng)期穩(wěn)定在（4000+15000）/2=9500塊錢左右。

合理又成功的“家庭理財(cái)規(guī)劃”，要先拿掉家庭各種風(fēng)險(xiǎn)：健康風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)壽問(wèn)題導(dǎo)致的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、物價(jià)上漲風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)等等，還要努力爭(zhēng)取超過(guò)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的投資收益。因此要先控制不讓財(cái)富縮小，再讓家庭財(cái)富變大。

根據(jù)以上3個(gè)原因，我不會(huì)放棄“穩(wěn)定的工資收入”，不會(huì)放充“100萬(wàn)的理財(cái)收入”，兩種收入都應(yīng)該不會(huì)放棄，工資收入只要我們付出時(shí)間，而時(shí)間是現(xiàn)成的，理財(cái)收入需要投入本金，而100萬(wàn)本金也是現(xiàn)成的。都應(yīng)該好好利用。