螞蟻花唄不上央行征信，即不會在個人信用中反映，不對個人信用產生影響。而至于芝麻分嘛，提前還款應當不會產生影響，只要在還款日之前還上（按照支付寶的說法）都有利于芝麻分的提高。
花唄和信用卡消費一樣，沒有必要提前還款，提前還款并不對信用產生任何幫助，反而會縮短免息期，不利于消費者的利益。也就是說，我們在花唄里消費了一筆，只需要在最后還款日（一般為9日或10日）還上就可以了。
螞蟻金服不是慈善機構，螞蟻花唄也就不可能不盈利，甚至在某些報道中螞蟻花唄和借唄的利潤在螞蟻金服總利潤的百分之七八十。既然它是盈利機構，對消費者來說就沒有必要提前還款，我們也不是慈善家。
比如花唄線上消費，如果商家有開通花唄支付，那么商家將被收取1%的手續費；如果商家沒有開通花唄支付，消費者仍然要使用花唄支付，那么將從消費者那扣取1%的手續費。而線上消費最長期限為51天（以確認收貨為限，如是20日付款，不提前確認收貨下月1日記賬，下下月10日還款），假設平均消費期限為25天（51/2），那么花唄的資金收益率為365/25*1%=14.6%。
比如花唄線下消費，商家一般要支付0.6%的手續費（手續費為0.8%，目前有優惠），最長期限為41天（付款即確認收貨，當天記帳），假設平均消費期限為20天，那么花唄資金收益率為365/20*0.6%=10.95%。
如果這時候你還提前還款，比如今天消費明天還上，那豈不是為螞蟻花唄創收？這又何必呢？與此同時，你也并不會因此得到芝麻分的特別提升，因為它是以不逾期作為標準，而不是提前還款作為標準。提前還款跟最后還款日還款是一樣的，這跟信用卡上報央行征信是一樣的道理，并不會因提前還款進行上報并優化。
然而，芝麻分到底有什么用呢？特別是在個人征信牌照發給的百行征信之后，芝麻信用的閉環無法克服它僅限于支付寶。反正我好像只使用過兩次芝麻信用的應用——騎了兩次哈啰。