任何提供金融信用產品的機構或企業都不怕用戶欠債，因為這是他們的生意嘛！而且還要不斷的花大錢打廣告，比如那個360和小米等哪里都能看到他們倆的廣告。
支付寶要賺錢能怕欠債嗎？只要欠的越多才賺的越多。比如據說螞蟻借唄和螞蟻花唄的利潤占到螞蟻金服利潤的百分之七八十。如果不讓大家欠債，那么又怎能賺錢呢？
因此，不是支付寶不怕你欠債，而是所有提供金融信用產品的機構或企業都不怕你欠債，怕的是你借錢不還，或不按時還款出現逾期。因為用戶欠錢不還會造成壞賬的產生和經營成本的提高，所以通常會采用自身的數據閉環或者直接接入央行征信。
可以直接接入央行征信的最好，因為其信用體系最為完善。但是很多機構和公司是不夠格的，也就不能直接接入央行征信，比如支付寶的螞蟻花唄就不能接入央行征信，能接入的僅有螞蟻借唄和網商貸。
如果貸款機構或公司不能直接接入央行征信，那么他們通常會另辟蹊徑，采用大數據分析形成適合自身信用體系的數據閉環，比如螞蟻信用，小白信用（京東金融）和考拉信用等等信用體系。
但由于數據來自于用戶與企業經營產生的記錄，那么數據分析結果必然形成企業內部數據閉環，存在極大的局限性。比如你在某個平臺玩的越溜，那么對應的信用分通常越高，相應的消費或貸款額度也就越高。
而支付寶螞蟻花唄的大數據分析主要基于淘寶天貓購物和支付寶線下消費等。雖然數據來源存在極大的局限性，但相較于其他的平臺數據更為全面，對用戶信用的了解更深，那么相較于其他第三方借貸平臺，支付寶提供的金融信用產品用戶分布更廣。
但是基于支付寶金融信用產品的授信額度，跟銀行信用卡仍然存在較大的差距，還是比較怕用戶欠錢不還的，比如花唄額度普遍在1萬左右，能達到2萬以上的極少。