余額寶的七日年化收益率已經(jīng)低至2.50%以下，從理財?shù)慕嵌戎v已經(jīng)不再適合大筆資金放入了。存一些零花錢用于日常消費還行，超過兩三萬元就應(yīng)該考慮換個理財方式了。
銀行普通定期存款利率低，但是并不是所有銀行所有存款方式都低。
一、20萬元可以選擇按月付息的三年期大額存單，年利率可以達到4.18%
現(xiàn)在多家銀行都有可以按月付息的三年期大額存單，利率上浮52%，達到4.18%，這樣每個月都能有696元利息。如果把利息放入余額寶，則綜合收益率能接近4.40%，這已經(jīng)比購買理財產(chǎn)品收益更劃算了，關(guān)鍵更加安全穩(wěn)定。
大額存單本質(zhì)依然是銀行存款，同樣受存款保險制度保護，相對于銀行理財產(chǎn)品收益不穩(wěn)定的情況，在當下性價比還是比較高的。
一些銀行還有5萬元起存的大額存款，年利率也能達到4.125%，同樣可以考慮。
二、民營銀行五年期存款及在此基礎(chǔ)上的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益率能達到5%左右
民營銀行沒有線下網(wǎng)點，只能通過提高利率吸收存款，代表著當下保本保收益的最高水平。民營銀行五年期存款利率能達到5.45%，在此基礎(chǔ)上的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品流動性更好，也能達到5%左右，比傳統(tǒng)商業(yè)銀行大額存單利率還要高。
作為正規(guī)的金融機構(gòu)，民營銀行自然也在存款保險制度的覆蓋下，不必擔心安全問題。
三、購買國債也是不錯的選擇，三年期年利率4%，五年期4.27%
2019年3月份至11月份總共有9期國債發(fā)售，三年期的年利率雖然比大額存單低一點，但是也是不錯的理財選擇。
有國家信用背書，安全可靠，利息按年支付，流動性也好，可以提前支取，只會損失部分利息，持有時間越長損失的利息越少。
四、對于收入較高，能夠承受部分本金損失的人來說，可以考慮拿出部分資理財序入股市
一般來說投入股市的資金不要超過存款的30%，有20萬元資金可以拿出5萬元投資股市。選擇在低點時進入，挑選幾只業(yè)績穩(wěn)定，市盈率較低的優(yōu)質(zhì)股票，長期持有。
剩下的15萬資金可以考慮存入民營銀行5-10萬元，其他資金可以存入傳統(tǒng)銀行。
銀行理財產(chǎn)品收益率不穩(wěn)定，保本理財產(chǎn)品收益率相對較低，并且越來越少，未來理財風險會增大，可以不用考慮。