雖然他們表面上都只是房貸的參考基數，但實際上有著天差地別的不同。

第一，基準利率是固定的，但是LPR是可變的。

也就是說10月8日新政之前你的合同是以基準利率作為參考的，所以你的貸款利息是不會變化的。但是10月8日以后你的貸款合同可能就是按照LPR新政來參考的，這個時候LPR發生了改變，那么你的貸款也會隨之增加或者減少。

而LPR每個周期都會通過國家調控進行變化，就好比上一次的LPR5年以上周期減少了，那么隨之影響的就是5年期以上的貸款每月還款額度的下降。

第二，LPR是由多方面因素影響和組成的。

首套房的計算公式：最近一個月的LPR利率+本城要求點數（大于等于0）+個人信用決定點數（大于等于0）（ps增加點數合同期不變，但LPR利率可在合同里協商約定以一年期起至合同期為期限調整）二套房利率：近一個月LPR利率+本城要求點數（大于等于0）+個人信用決定點數（大于等于0）+0.6%！

也就是說，LPR的制定其實更能夠抑制炒房了。

什么意思？

當一城市或者一個人的炒房勢頭非常旺盛，那么就會提高個人征信點數，以及本城要求點數，從而加大炒房者的壓力，迫使后來者效仿，也迫使炒房者過度炒房。

舉個例子，就好比如果一個優質個人去買二套房，在本城要求點數和個人信用都良好的情況下，他貸款的利息為4.85%+0+0+60個基點=5.45%。

但是如果本城因為房價調控城市點數增長了40個基點，而個人信用不好又加了40個基點，那么最終他的貸款利息就會變為4.85%+40基點+40基點+60個基點=6.25%。

結論：

所以，基準利率和ＬＰＲ還是有本質區別的，你要知道，一旦你是10月8日以后簽訂的貸款合同，基本都是LPR的貸款政策，是會隨著LPR的改變而改變的哦。

試想一下，如果你是擁有多套貸款，并且屬于炒房類型的，一旦LPR增長，你的壓力是不是更大了？但是，對于10月8日之前根據基準利率簽訂的貸款合同來看，即使未來LPR如何改變，和你都是沒有太大關系的。因為基準利率是不會變的，所以你的每月還款也是不變的。