雖然2018年已經接近年底，又到了一年銀行攬儲大戰的時候，但是目前市面上除了幾家這兩年新成立民營銀行推出高利率的創新型存款產品外，其余銀行的利率并沒有所謂的大幅度上升，平穩的很，那為什么銀行不再進行利率的大幅提升，以吸引存款呢？

這主要有三個方面的因素：一是行業自律協會對于大銀行設定了50%的上浮上限，而各大銀行目前的大額存單大部分均已達到這個界限，如果將普通定期也上調，那么大額存單就沒有優勢了；二是對于小銀行，雖然不受行業自律協會限定，但是小銀行目前本身的利率已經偏高，再提高，而后下調，影響客戶的體驗感；三是調整利率的程序較為麻煩，而現在可以通過存款送禮品這個方式來替代提高利率。所以以后要在看到大幅提高利率的可能性應該很低了。

如何將收益最大化？

存款的收益最大化，最直接的就是找高利率的銀行，大銀行業務品種眾多，各類中間業務收入較多，存貸息差所帶來的利潤比重逐年在下降，在加上自律協會的限制，所以大銀行的利率一般都不會高；我國目前市面上可見的高利率銀行均為各中小銀行，特別是最近兩年新成立的民營銀行。故而，50萬元以內的資金（受《存款保險條例》保障），優先選擇中小銀行。

選擇合理的存款方式

對于小額資金，可以選擇市面上有名的十二月存款方法（每個月一筆定期，一年后每個月均有一筆定期到期，減少可能發生的利息損失），更甚至可以二十四段存款法（每半個月存一筆）即36期存款法（每旬一次）；對于大額資金，可以選擇大額存單（有靠檔計息的功能，無需擔心提前支取的問題），再者大額存單是同一家銀行同檔期內利率最高的。

選擇合理的存款時間

央行每季度都要對銀行進行考核，而上市銀行本身每季度也要發布財務報表，特別是半年報及年度報表，無論是考核還是報表，存款都是一個關鍵性的指標（它涉及到存貸的偏離度、資產負債規模、市場占比、同業的排名等等），所以在這些時點應該會推出各類活動，比如我們題目中所說的存款送禮品，更甚者會有賣存款的現象出現。

總結

其實就目前的存款利率而言，除了幾家民營銀行的創新性存款產品外，其余銀行的利率在市面上并沒有多大的競爭力，個人建議可以適當選擇理財產品或者結構性存款等進行嘗試性投資。