如今，房子已經(jīng)成了熱門商品，無論是投資還是自住，都是香餑餑。那么，對于購房者來說，怎樣買房才能更省錢？貸款越多是不是越賺？各家銀行的房貸利率差距有多大？這其中的奧秘你絕對不知道！

1貸款買房就是賺到

有的人喜歡全款買房，因為他們覺得那沒有負擔。有的人就喜歡貸款買房，因為資金占有度低，利用率高，甚至還能多買幾套。

泰和財富的理財專家表示：現(xiàn)在負利率時代，就算你是土豪，可以向銀行貸款就貸款吧，因為利率實在太便宜，轉(zhuǎn)手做個什么投資理財，賺個利差分分鐘的事，借到就是賺到，況且房價上漲過快，早點入手也不是什么壞事。

2貸款買房，跑贏利息就是賺

影響貸款年限的重要因素有三個：1.收入，一般月供最高不能超過借款人收入的50%；2.貸款人年齡，一般而言，借款人年滿十八周歲就可以申請辦理個人住房貸款，且借款人的年齡加上貸款期限不得超過65年，否則不予受理。如果年齡超過40歲，則最長貸款期限只能是25年以下；3.房齡，特別是購買二手房，銀行會根據(jù)房屋剩余所有權(quán)時間綜合計算貸款年限。如果房齡過大，也可能貸不到最長期限。那究竟是等額本息好還是等額本金還款好呢？要不要提前還款？

看下圖，同樣是一筆貸款，顯然，等額本金支付的利息更低。如果壓力不大，等額本金是一種好的還款方式。另外，投資的利息只要大于4.9%，不用著急還銀行貸款的，借長一點又有什么關(guān)系呢？

3信用記錄不良能貸款嗎？

不同銀行對于不同情況的不良信用記錄貸款存在不同的規(guī)定，有的銀行規(guī)定是看逾期次數(shù)和最高逾期的情況；也有的銀行是看總逾期次數(shù)來決定是否辦理貸款，比如累積超過15次就不再給予辦理。但并不是個人信用不良就不能申請信用貸款，在跟銀行打交道的時候，最好盡可能多的提供豐富的材料和擔保，并且說明不良信用記錄的原因，如果借款人逾期次數(shù)少、金額小，銀行還是會酌情放貸，但是貸款利率或被提高，貸款成數(shù)也有可能降低。

泰和財富的理財專家建議大家千萬別逾期，如果實在周轉(zhuǎn)不來或者不想牽扯這些，也可以找泰和財富解燃眉之急。

4公積金貸款一定比商貸省錢嗎？

一般來說，公積金貸款比商業(yè)貸款利率低一些，商貸的基準利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成。首套房公積金最低首付2成，二套結(jié)清最低首付3成，未結(jié)清最低首付4成；首套商貸最低首付3成，二套結(jié)清首付最低3成，未結(jié)清最低首付7成。

但是商業(yè)貸款和公積金貸款在保險費方面存在差異，對于商業(yè)貸款來說，只要不是商用物業(yè)或者是年限太長的住宅，銀行一般不會要求貸款人購買保險，如果是公積金貸款的話，買保險一般在所難免，而保險費一般為貸款金額×貸款年限×0.02%，大家可以仔細比對再定，但是就首付比例而言，公積金存在優(yōu)勢。

5選擇中小銀行就一定比四大商業(yè)行省錢?

在很多人的眼里，五大行推出的住房貸款業(yè)務(wù)利率不如中小銀行低。其實，這是一個很大的誤區(qū)。小編匯總了下部分銀行的首套房房貸利率發(fā)現(xiàn)，相對而言，各家銀行的房貸利率差距很大外資行與五大行和股份制銀行相比，普遍貸款利率更高。其中，浦發(fā)銀行和匯豐銀行貸款利率最低，為3.92%，渣打銀行最高，為4.41%。大家還是應(yīng)該多跑幾家再定也不遲！