寫這篇帖子的目的在于探討，并不在于方向指引。事實上選擇哪種投資方式完全是因人而異的，相信也都有選擇的道理，無謂強求別人認同自己，道聽途說也沒有借鑒價值，鞋子合不合腳只有要親自穿過才知道，下面我就現身說法談談對于兩種投資方式的基本看法以及選擇的理由。

固收類投資屬于富人的樂土

首先來看網貸，為對比方便起見我們忽略掉它的內在風險，暫將它等同于保本保息類投資品種，作為固收類的代表列入比較范疇。那么固收類投資具有哪些屬性呢：

1.資金的規模效應明顯：固收類投資是典型以錢生錢的投資模式，決定最終收益多少的關鍵是在于資金規模大小，在同等利率水平下自然大資金量獲得的利潤會更多，這點很容易理解。更有甚者，金融機構還會給予大客戶相應的利率上浮獎勵。舉個直觀的例子，假如你用100萬投資年息8%的P2P理財產品，每年可以得到8萬的利潤，基本上也夠普通人一年的開銷用度了，而假如你只有10萬可以用來投資，那一年下來才不過8000的收益，實際生活中能發揮的作用就相當有限了吧。

2.側重于資產保值功能：由上面的例子升華一步，不難得出一個結論，那就是固收類的長項在于實現資產的保值功能，相應的增值能力就很一般化了。以我本人的投資經歷來看，我從13年底開始投資于宜人貸平臺的理財產品，年收益率從最初的11個點到后來的10個點、9個點再到如今的8個點，基本上呈現出逐漸走低的一個態勢，我們樂觀一點就按年均10個點計算，看下原始投資10萬元，經過十年的投資周期以后的資產情況如何：100000*（1+10）^10=259374.246，也就是近似于26萬元的總資產，要想達到百萬資產則至少需要25年的時間，這還是在不考慮通脹造成的時間成本的前提下，普通人想靠這個實現資產增值基本上是屬于望梅止渴，太不切實際了。當然如果你把期望值僅設定在跑贏通脹上頭那還是足以勝任的，至少可以確保你手中的錢不至于遭受貶值之憂，僅此而已。

3.聽天由命式被動接受，缺乏想象空間：固收類投資最大的弊端在于利率多少完全由投資平臺說了算，投資者只能被動式接受，而且盈利空間屬于一眼望到底型，雖然不會虧本但也絕無驚喜可言。就好像改革開放之前國家在收入分配領域實行的平均主義制度，從生到死按部就班，千人一律的生存狀態一樣，讓人有勁也使不出來，體現不出自身真正的價值。當然這種具有普惠性質的投資方式更適合那些安于現狀的人，實現不會吹灰之力也能坐享其成的愿望，但對于對自身有更高追求的人卻有欠公平。