注意到您說的是年薪30萬，而并不是說手頭有30萬。預(yù)估您的月薪在2W+水平，這樣的話，我們要回答的就是，如何利用好2W左右的月薪，通過基金進(jìn)行理財。

首先，確定一下您每月除了必要的生活支出外，能結(jié)余多少現(xiàn)金，我們可以用這些現(xiàn)金進(jìn)行理財。

如果純粹全部用來配置基金，建議遵循“股債平衡”的原則，即一半投資于股票型基金，另一半投資于債券型基金，然后每隔固定的一段時間，進(jìn)行一次資產(chǎn)再平衡，使股票資產(chǎn)和固定收益資產(chǎn)的比例恢復(fù)到一半對一半。

當(dāng)然，“股”這部分，也可以是混合基金、指數(shù)基金、私募基金；“債”這部分，也可以是銀行理財、國債基金、甚至是優(yōu)質(zhì)的P2P網(wǎng)貸，也可以入選我們的投資組合之列。

1、為什么買基金可以用“股債平衡”這個方法？

這個方法可以平衡你的投資風(fēng)險，讓你一方面享受股票型基金的潛在高收益，一方面又能獲得債券型基金風(fēng)險可控的保護(hù)措施。

債權(quán)資產(chǎn)一般都是固定收益，到期還本付息，只要對方不違約，你的利息收益是一定能拿到手。但債券基金不給你固定收益，而是收益浮動。

在證券市場上，股票與債券的價格走勢基本成反比，在投資時，這兩者往往是兩種互為替代的投資產(chǎn)品——如果股市有利好，錢會涌入股市，這樣會導(dǎo)致追求穩(wěn)定的債券投資資金減少，反之亦然。當(dāng)然，債券波動性明顯小于股市，因此我們在做基金投資組合中，配置債券基金，會讓我們的賬戶更加穩(wěn)定。如圖：

上圖為今年以來，上證指數(shù)與企業(yè)債指數(shù)的對比。可以看到，債權(quán)類資產(chǎn)走勢比股票類更穩(wěn)定。

2、如何選擇好基金？先避免選到差基金吧！

今年以來，上證指數(shù)漲了大約6%，而目前我國有3400多家基金，有約960只基金跑贏大盤，換句話說，有70%基金沒跑贏大盤——這還是忽略基金申述手續(xù)費(fèi)的情況下，因此相對于尋找好基金，不如先考慮，如何避免選到差基金。用好這三條方法，避免選到大多數(shù)差基金：