我們就以10萬元作為投資本金吧。

理財序小編建議您長期投資于定投指數基金，股票可暫時不考慮。如果未來有更多閑置資金，可以再考慮是否要買股票。

畢竟，指數基金是“股神”巴菲特在公開場合，唯一向大眾推薦的投資產品。

投資股票的風險＞投資指數基金＞定投指數基金

不論您這10萬元買指數基金還是買股票，本質都是投資于證券市場。

理論上來說，在證券投資中，股票風險＞指數基金風險＞定投指數基金風險。

大致的邏輯是這樣的：

1、從長期來看，人類社會是不斷進步的，社會財富在不斷累積，資本市場也會長期向好，全部上市公司的整體利潤也會水漲船高。

2、但上市公司有好有壞，作為非專業投資人我們很難鑒別，因此，單純對某幾只股票進行投資甚至短線炒作，一定符合“七賠二平一賺”的概率，風險很大。

3、而股票指數，或者股票指數基金由一系列股票構成，所以它的最大好處就是：其包含的構成樣本足夠多，足可抵消壞公司所帶來的負面影響，最終使收益表現出相對平均的水平。我們可以根據某個股票指數的市盈率（PE）指標，去判斷該指數目前是否處于“被低估”的狀態，進而買入相應的基金。

4、但在具體操作中，經常出現指數沒有跌到被低估區域，而是一路上漲，沒機會買入的尷尬局面，這叫做“踏空”。為了防止踏空，“定投”指數基金就派上用場了，簡單來說就是每隔一段固定的時間，購買一定份額的指數基金。

總結一下，定投指數基金是“平均中的平均”

購買指數基金是因為我們不知道具體股票的好壞，所以從數量上找平均；

而定投指數基金是因為我們不知道指數什么時候被低估，所以拉長時間找平均。

這兩種投資方式的疊加，就是平均中的平均，長期下來，大概率是可以獲得股票市場的平均收益。

由于操作方法簡單，因此非常適合資金量不多的普通投資者參與。

當然，如果想“多收三五斗”，那可以在定投時稍微靈活些，比如當指數上漲到歷史高位時，不投或少投，當指數連續下跌到低估區域，可以多投些。

在A股市場，定投能獲得多少收益？

以上證指數舉例。2005年12月底，上證指數1161.06點，2017年12月末對應點位3307點，12年漲幅184.8%，年復合收益率約為7.2%。若考慮期間的基金分紅，投資回報率約為9%。

也就是說，7%~9%，就是我們定投A股最有可能拿到的收益率。

別小看這個收益率，如果取8%的收益率，10萬本金，30年下來可以漲到100萬元。

當然，這只是個基礎收益率，大多數指數基金是可以跑贏目標指數的：

按照近5年，前三分之一指數基金年化10%的年化收益測算，30年下來，您的10萬元可以變為174萬元。

操作技巧：先買成貨基，再做定投

10萬元本金的話，個人建議可以設置每兩周800元左右的定投基數，這樣一年約2萬元，10萬元可以投5年。之后，利用閑置資金或工資收入繼續定投。

為了使資金得到最大化利用，可以先把10萬元存入類活期的貨幣基金，并將貨幣基金設置為第一扣款渠道。

很多基金公司官網都支持從貨基直接定投旗下其他基金，或者，您也可以先買成余額寶，然后從支付寶里選擇其他基金，每期定投的錢從余額寶里直接劃轉。

目前，大多數貨基每萬份的收益為1元~1.1元。

另外，如果有精力的話，可以采取更加靈活的定投方式，運用一些智能定投工具，一邊獲得更高的收益。可以參考“螞蟻財富”的“慧定投”，或者各大基金網站的智能定投工具。