如果銀行倒閉，根據(jù)存款保險(xiǎn)條例，銀行存款50萬以內(nèi)的全額賠付，超過50萬存款部分在銀行倒閉清算后，也有可能拿到部分。但是對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品而言，那就不一定了。
銀行理財(cái)產(chǎn)品，有的是商業(yè)銀行通過獨(dú)立法人公司或者專業(yè)部門自己發(fā)行銷售的，有的是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行由銀行代銷的。
我們購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，需要與銀行間簽訂理財(cái)產(chǎn)品購買協(xié)議，協(xié)議簽訂意味著信任了銀行，但是投資理財(cái)產(chǎn)品的盈虧都需要我們個(gè)人來承擔(dān)，銀行不需要負(fù)責(zé)。畢竟理財(cái)產(chǎn)品屬于銀行表外業(yè)務(wù)，不計(jì)入銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，也就不受存款保險(xiǎn)保護(hù)。
銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品
商業(yè)銀行想要發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，必須通過獨(dú)立法人地位的子公司或者專業(yè)理財(cái)投資部門開展理財(cái)業(yè)務(wù)。
2018年7月20日，銀保監(jiān)會(huì)和央行先后發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》和《關(guān)于進(jìn)一步明確規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
規(guī)定銀行理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付，也就意味著今后將沒有保本保收益的理財(cái)產(chǎn)品。
今年以來，各大商業(yè)銀行陸續(xù)成立理財(cái)子公司，隨著資管新規(guī)進(jìn)一步落地，銀行理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)進(jìn)一步正規(guī)化，獨(dú)立合規(guī)的運(yùn)營。
那如果銀行倒閉，銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)得到賠付么？
有一定可能性，但很低，因?yàn)橐驳每淬y行資產(chǎn)和債權(quán)最終破產(chǎn)清算情況。
因?yàn)槌舜婵畋ｋU(xiǎn)賠付儲(chǔ)蓄金額50萬以內(nèi)的存款，50萬以上的也會(huì)先在破產(chǎn)清算之后優(yōu)先賠付。
而銀行作為投資主體的理財(cái)產(chǎn)品，流動(dòng)性強(qiáng)，不一定能拿回相應(yīng)的賠付。
再者說，只要銀行合理合規(guī)的經(jīng)營理財(cái)產(chǎn)品，投資過程不出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，那即使銀行倒閉，投資人的風(fēng)險(xiǎn)盈虧都需要個(gè)人獨(dú)立承擔(dān)。
所以在銀行破產(chǎn)清算完成后，也有可能會(huì)拿回少量的賠付。
銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品
銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品投資并不屬于銀行所把控，銀行也只是賺取一定的服務(wù)費(fèi)用，即使銀行倒閉，我們?nèi)钥梢阅弥行У暮贤ト桨l(fā)行的金融公司贖回我們理財(cái)產(chǎn)品，拿到我們相應(yīng)的本金及收益。
其實(shí)，我們購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，沒必要過分考慮銀行會(huì)不會(huì)破產(chǎn)倒閉，因?yàn)槿珖?000家銀行類金融機(jī)構(gòu)，什么時(shí)候看到有銀行破產(chǎn)倒閉的消息？我覺著還是杞人憂天。即使以前曾發(fā)生過的銀行倒閉，更多的是因?yàn)闅v史遺留問題。
我們購買理財(cái)產(chǎn)品，更應(yīng)該注重甄別理財(cái)產(chǎn)品，選擇正規(guī)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。并且購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，防范理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)為主。切記，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。