房子按揭貸款還沒有還清，然后可以把房子繼續(xù)抵給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，這種叫做二押。

二押業(yè)務(wù)其實(shí)在全國很多地方都存在，當(dāng)然有些地方房產(chǎn)局不允許做二次抵押，那就沒法辦理這種業(yè)務(wù)。

我之前在信貸行業(yè)做了很長一段時(shí)間，主要做信貸的，接觸做二押的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)并不少。

說到二押很多朋友可能不太熟悉，我們今天來給大家簡單說一下二押是如何操作的。

1、哪些機(jī)構(gòu)可以做二押？

從實(shí)際情況來看，真正能夠做2押的主要是一些民間金融機(jī)構(gòu)，比如一些小額貸款公司或者擔(dān)保公司。

當(dāng)然目前有一些銀行也可以做二押業(yè)務(wù)，但前提是你的房子按揭貸款必須在這個(gè)銀行辦理，如果你在別的銀行辦理的按揭貸款，很多銀行其實(shí)都不接受二押業(yè)務(wù)。

但是對于那些小額貸款公司或者擔(dān)保公司來說，他們做二押業(yè)務(wù)就沒有那么多限制，他們更關(guān)鍵的看你房子有沒有足夠多的抵押空間。

2、哪些房子可以做做二押？

從實(shí)際情況來看，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)做二押針對的房子都主要是按揭貸款房，這些房子在不斷還款的過程當(dāng)中剩余的貸款越來越少，可抵押的空間越來越多，所以很多金融機(jī)構(gòu)都能夠接受。

但是對那些辦理商業(yè)貸款，比如已經(jīng)抵押了7成或者8成的房子來說，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都不會(huì)接受，因?yàn)榉孔拥挠嘀挡欢嗔恕?/p>

當(dāng)然如果一套房子本身的價(jià)值比較高，但是辦理商業(yè)貸款的成數(shù)比較低，比如低于5成，有些民間金融機(jī)構(gòu)也可以接受這種房子作為二押的對象。

不過有一點(diǎn)要注意的是，如果房子的一押是在一些民間金融機(jī)構(gòu)或者個(gè)人名下，一般金融機(jī)構(gòu)都不愿意接受這種房子，哪怕房子剩余的空間比較大，金融機(jī)構(gòu)也比較忌諱。

另外對于經(jīng)濟(jì)適用房或者保障房，如果沒有滿5年，很多金融機(jī)構(gòu)也不會(huì)接受做抵押。

3、房子二押能貸多少錢？

相信大家去辦理貸款的時(shí)候，對額度都是比較關(guān)心的，那房子二押能貸多少錢呢？這個(gè)關(guān)鍵要看金融機(jī)構(gòu)的貸款成數(shù)。

通常情況下，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的最高貸款成數(shù)都只有7成，房子總價(jià)乘以7成減去按揭貸款余額之后，就是可以辦理的二押額度。

比如一套房評估價(jià)200萬，目前還有80萬的按揭貸款，那么這套房可以借款的總額度是200萬×70％=140萬，140萬可抵押空間扣除80萬的按揭貸款之后，還有60萬的余額可以抵押，也就是說二押貸款最高可以貸60萬。

當(dāng)然具體到不同的客戶上面，金融機(jī)構(gòu)給出的成數(shù)也不一樣，比如對那些房價(jià)表現(xiàn)比較好，而且客戶各方面條件比較好，還款能力比較強(qiáng)的房子，有些民間金融機(jī)構(gòu)最高也有可能做到八成。

這意味著同樣是200萬的房子，可抵押的空間是200萬×80％=160萬，扣除80萬的按揭貸款余額之后，還有80萬的余額可以做二押業(yè)務(wù)。

4、二押業(yè)務(wù)怎么辦理？

二押業(yè)務(wù)跟正常的房產(chǎn)抵押貸款也是一樣的，在辦理過程當(dāng)中，客戶跟金融機(jī)構(gòu)簽完借款合同之后，需要到當(dāng)?shù)氐姆慨a(chǎn)局辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)，當(dāng)然這個(gè)前提是當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)局允許做二押業(yè)務(wù)，如果當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)局不允許做二押，那就沒法辦理。

在辦理房產(chǎn)抵押的過程當(dāng)中，金融機(jī)構(gòu)會(huì)拿到他項(xiàng)權(quán)證，有時(shí)候他們還會(huì)要求客戶辦理全權(quán)委托公證，假如客戶還不上錢了，那么金融機(jī)構(gòu)就可以直接把這房子拍賣掉。

當(dāng)然最終房子能否正常抵押，除了看當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)局政策之外，還要看一押客戶的表態(tài)。

比如目前有很多人辦理房子按揭貸款的時(shí)候，房本都被押在銀行，有些銀行為了防止客戶拿去做二押，導(dǎo)致銀行的抵押貸款價(jià)值受損，所以很多銀行都不愿意把房產(chǎn)證給客戶，讓客戶拿去辦理二押。

5、房子二押貸款的利息怎么算？

至于房產(chǎn)2押貸款利息怎么算？不同的金融機(jī)構(gòu)利率是不一樣的，對于銀行來說它的利率可能相對比較低，年化利率大概在6%~8%之間。

但是對一些民間金融機(jī)構(gòu)來說，利率就相對比較高，目前很多金融機(jī)構(gòu)貸款月息都可以達(dá)到1.5％以上，最終利息是多少要看你貸款的期限，一般情況下貸款期限越短，對應(yīng)的年化利率會(huì)越高。

6、二押貸款如何還款？

至于二押貸款怎么還款，有兩種方式，一種是等額本息還款，還有一種是先息后本，從實(shí)際情況來看，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)采用的都是先息后本這種還款方式。

7、二押貸款有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

不管哪一種貸款，如果大家出現(xiàn)逾期了就會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，特別是對于二押貸款來說，如果大家在辦理二押貸款的過程當(dāng)中，跟金融機(jī)構(gòu)辦理了全權(quán)委托公證，一旦大家逾期之后超過一定的時(shí)限，金融機(jī)構(gòu)就有可能直接把你的房子賣掉，把房子賣掉之后扣除銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)一押的貸款之后，剩余的金額就用于償還二押的貸款。

而且對于這種因?yàn)橛馄趯?dǎo)致房子被拍賣的情況，金融機(jī)構(gòu)為了盡快回籠資金，一般在售買房子的時(shí)候，價(jià)格都會(huì)比市場低不少，這樣無形當(dāng)中房子就會(huì)出現(xiàn)較大的損失。