70萬房貸和70萬現金同時存在，怎么解決才能使效益最大化？提前還款，還是投資理財？到底哪個選擇是最劃算的？

我想，提出這些問題的人，肯定沒搞懂貸款和現金是什么，然后是現實當中遇到了這類事情，總是想著如何將其效益最大化，再不濟也得將損失降到最小，這固然無可厚非，但其顯然不清楚貸款和投資理財之間的根本區別是什么，從而不知道兩者皆具有復利計息的性質，于是，決策只停留在現實層面而無法洞悉其等的深層次本質。

接下來，小編帶你全方面分析貸款和投資理財各自的本質，并以此解答“房貸有70萬，手上有70萬現金，是提前還款好，還是投資理財劃算？”這一問題：

01

首先要知道房貸和現金流各自的定義；

其次才能知道它們的區別在哪兒；

再來憑此區別來分析現金和房貸負債同等且同時出現的情況下，到底是提前還款，還是投資理財才會顯得更加“劃算”。

而“劃算”與否取決于個人資產負債表的整體狀況對個人于社會價值財富體系的評價是否更趨優化。

02

負債的本質是透支未來的現金流來做現在的資產配置或資金規劃，對當下形成權益，而對未來形成債務。

現金流的本質通常指代當下足以做資產配置或資金規劃的實質性財富，當然也包含由借貸所形成的資產權益。

它們之間最本質的區別就是前者對未來具有債務，而后者則無需在未來一段時間履行償債的義務。

舉個例子：企業雇主延遲發放被雇傭者的薪酬，就是將債務的資產權益盡可能地放大到最大化，尤其是勞動密集型行業的企業，將其用于緩解企業在迂回生產等各項經營成本所造成的現金流枯竭的現象。

再舉個例子：個人信用卡的當月花下月還機制本質上也是屬于銀行作為債權方將現金流形式的資金折合成資產權益貸給充當債務方的個人，通過征信和計息等方式進行資產配置。

不過以上兩個例子都面臨著一定程度的債務違約風險。

借貸本身對于債權方來說就是一種高風險但回報相對穩定的投資理財的手段，而對于債務方來說也是一種將自身的資產配置效益達到最大化的手段，可以說是互利共贏。

03

回到題目所說的情況，房貸70萬和現金流70萬同時存在，到底是提前還房貸，還是拿去投資理財更為劃算？

小編認為其得分情況來看待，在保證自己往后幾十年的現金流都很充足的前提下，拿這70萬現金流去做穩健的理財投資規劃，房貸可以慢慢還。

因為拉長人類社會經濟周期的時間段，通貨膨脹和貨幣貶值是一直在持續的，而放眼未來，至少一百年內，全球信用貨幣體系不僅不會崩潰，而且還會因美元霸權與數字加密貨幣技術的融合而得到強化和鞏固。

另外就是展望房地產市場的周期性，結合橫盤房價政策的常態化和長期化來看，即使是選擇了浮動的房貸利率，需要還貸的數目也不會上漲多少，故而在貨幣貶值疊加房貸浮動利率大概率“橫盤”的因素，選擇繼續按揭還房貸顯然更為劃算。

如果不能滿足“往后數十年的現金流都很充足”這一前提條件的話，那我建議你還是把70萬的現金流用來一次性還清房貸吧。

縱使還清以后沒有多余的現金流用以配置資產了，但別忘了，還清了房貸的房子就是你當下最好的凈資產，只要這套房子夠優質，那就不失為一項成功的理財投資標的。

寫在最后

綜上所述，在保證自己往后幾十年的現金流都很充足的前提下，可以拿這70萬現金流去做穩健的理財投資規劃，但是如果不能滿足“往后數十年的現金流都很充足”這一前提條件的話，那我建議你還是把70萬的現金流用來一次性還清房貸吧。