眾所周知，最近幾年，國內對金融行業的監管越來越嚴厲，不少小額借款平臺由于利息太高而被整治，并且出現了不少平臺倒下的現象。

從目前來看，國內整體的金融環境還是比較好的，相關機構還對民間的借貸行為進行了約束，并限制了借貸的利息，同時也促進了金融市場的穩定，那么，現如今銀行又有哪些變化呢？

今年9月初，一份民事判決書引起了很多人的關注，該文件顯示，平安銀行溫州分行因借款合同糾紛起訴，并主張按照年化24%計收涉案貸款逾期利息，但被法院一審駁回了，并認定銀行主張的個貸利率太高，應該按照4倍LPR執行。一時間，對于這樣的一審判決，不少金融機構坐不住了，這是怎么回事呢？

其實，今年8月份，關于民間借貸新司法解釋才出臺，并且不少人在猜測是否適用于金融機構，但這份民事判決書，涉及的是平安銀行溫州分行與被告洪某某的金融借款合同糾紛。大概的內容是，2017年7月4日，被告洪某某與平安銀行溫州分行簽訂了《個人信用貸款合同》，向銀行借了21萬元，期限是3年。

月利率為1.53%，并且按月等額還本付息，如果逾期，銀行有權對逾期金額，按照合同約定的利率上浮50%計收罰息。但被告洪某某只還了10期，第11期只支付了期內利息和復利2000多元，一共已償還了4.73萬余元。

之后銀行對洪某某提起了訴訟，并要求被告還錢，但銀行的訴請是，請求被告償還本金162661.65元及利息（截止2020年7月5日的利息、罰息、復利83519.85元；另以借款本金162661.65元為基數，從2020年7月6日起按月利率2%計算逾期利息至實際履行之日止）。

但在之前，有規定表示，民間借貸年利率不超過24%，受到法律的保護，并且人民法院也會指出出借人對此的訴訟請求，但今年民間借貸新司法解釋出臺，4倍LPR將取代之前的“兩線三區”，并成為了新的民間借貸利率的司法保護上限，但并沒有解釋是否適用于銀行、金融機構。

但之后平安銀行再次上訴，法院二審認定，金融機構借款合同糾紛不適用司法解釋，并且指出銀行按年化24%計息。對于這樣的二審結果，很多人還是非常驚訝的，這也意味著民間借貸新司法解釋引起了社會的廣泛關注，從目前來看，以2020年7月20日發布的一年期貸款市場報價利率的3.85%的4倍計算的話，那么民間借貸利率的司法保護上限是15.4%。

也正是新規出臺之后，市場對于民間借貸的最高保護利率出現了下滑，因此也吸引了不少金融機構的關注，但國內已經有多個判例顯示，目前4倍的LPR并不適用于金融機構，從目前來看，依舊是不少金融機構沿用年利率24%為金融機構融資費用上限。

最后，相關機構對金融機構已經進行了規定，雖然4倍的LPR利率已經出臺了，但目前金融機構并不適用，對于借款人而言，還是應該及時的還款，但對民間借貸，相關機構已經明確了，并且設立了新的民間借貸利率的司法保護上限。那么，未來金融機構的利率會調整嗎？我們拭目以待！