這個事情內在大有玄機，有些情況是合理的，有些就直接是一種違規。我們仔細可以分析下，為什么一些個人或者中小企業主，在申請銀行貸款時直接很難批，但是通過所謂的一些中介機構辦理，確實相對比較容易批下來的。這是一種現實現象。
1.專業對業余，內行哄外行，一哄一個準。我們一般人都是不具備比較專業的金融知識，其實面對向銀行申請借款時，對于所需要的材料和流程以及銀行審批的風控原則是不太懂的。有時候在獨立申請銀行貸款時，很容易準備錯材料、說錯話以及表錯態度，導致銀行貸款審批不下來。但是找尋一些專業的中介機構就不同了，他們可能懂得銀行內部的貸款政策，懂得如申請申請材料，以及同銀行信貸人員進行專業溝通。所以中介機構的價值就在于此，但是也要付出額外的費用。
2.其實銀行也喜歡同一些中介機構打交道，因為可以省去銀行自身的人力物力和各項投入。想想面對一個不懂信貸的借款人時，銀行的信貸人員需要多花費很多時間投入。如果此時有中介機構人員，銀行可以將這些投入全部省掉。同樣銀行還希望批量做業務，不喜歡一個一個個性化的貸款申請，通過中介機構就可以達到批量貸款的目的。
3.，另外還有一些政府扶持的中介機構，例如融資擔保公司，面對中小企業或者一些個人貸款，政府引導一些優惠政策可以享受。此時可以讓平時達不到銀行貸款標準的企業主或個人成功申請到貸款，但此時就需要增加信用的各項措施。中介機構在其中承擔了部分的風險，政府在后面給予扶持，銀行可以針對個人放寬貸款條件。,這是目前政府扶持項目中一些中介機構的重要作用。
4.但是現在很多中介機構已經逐步變了味，身份角色也已經完全改變了。本來僅僅是一個幫助和支持的角色，但是現在變成了包攬貸款或者是把控貸款的角色，銀行變成了資金供應方，而借款人變成了中介機構的客戶。這是非常危險的，因為在其中中介機構就會做出很多違規的事情，讓自己賺取高額利潤，從而一方面坑害了借款人，另外一方面讓銀行的聲譽和信用都受到了損害。在這兩年互聯網金融興起時的那些所謂助貸公司、貸款平臺就是如此。
5.很多網貸借款人承受了高達36%以上利率的成本，還以為是銀行在收取。在后面拿到貸款合同時，才發現銀行僅僅是收取了不到10%的貸款成本，剩下都被這些網貸平臺給賺走了。但是由于銀行及這些網貸平臺之間的業務合作關聯性，銀行也是有苦難言。所以目前監管部門嚴打這類違規現象，要求銀行自己去做風控，銀行才是整體個人貸款業務的把控者和風險管理者。包括催收也是如此。
在2020年剛剛實施的商業銀行互聯網貸款暫行管理辦法中，就對中介機構做了嚴格的限定。讓中介機構還原自己的本職角色，僅僅是介紹和初步協助。剩下所有的事情都由銀行來主導完成，否則就屬于嚴重違規。在這種情況下，中介機構能賺取多少手續費呢？其實在2%之內的手續費相對比較合理，超過都是屬于暴利。為什么根據這個標準呢？我們參考房地產中介收取的費用范圍就明白，其實這個空間也是足夠大的。
想想過去中介機構甚至能賺到24%以上的凈利潤，這是多么不可思議的事情啊！銀行也要吸取教訓，不要為了省事而放棄自己的職責，最后陷入到被監管處罰的尷尬境地。
#理財大賽第三季#