商業(yè)貸款上浮20%，未來(lái)應(yīng)該是“一去不復(fù)返”的情況了，現(xiàn)在貸款利率有著很大的改變。首先，是將房貸與商業(yè)貸款進(jìn)行了剝離。原來(lái)很多資金之所以流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)，是因?yàn)閷?duì)于房地產(chǎn)的利率實(shí)在是太低了，并且還有部分“炒房團(tuán)”，加上很多房地產(chǎn)有固定資產(chǎn)在那里，所以更多的資金流入到了房地產(chǎn)行業(yè)而沒(méi)有流入到實(shí)體行業(yè)。
之前房貸利率是在基準(zhǔn)利率上浮20%，計(jì)算的方式為：五年期以上基準(zhǔn)利率×（1+上下浮比例）。比如，現(xiàn)在執(zhí)行五年期基準(zhǔn)利率為4.9%，上浮20%的水平，那么對(duì)應(yīng)房貸利率就是4.9%×（1+20%）=5.88%。那么，現(xiàn)在呢？已經(jīng)不再以此作為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，而是又LPR市場(chǎng)貸款基礎(chǔ)利率作為基準(zhǔn)利率，然后執(zhí)行兩種方式，一種是固定利率、一種是計(jì)算浮動(dòng)利率。
也就是說(shuō)現(xiàn)在LPR作為貸款的基準(zhǔn)利率，其實(shí)與其他行業(yè)的貸款利率有著一定的剝離，已經(jīng)是區(qū)分于其他貸款利率。
兩種方式的選擇，有著不一樣，但都區(qū)別于其他行業(yè)的貸款。其他行業(yè)的貸款利率按照LPR或者按照銀行的基準(zhǔn)利率執(zhí)行，如果銀行另有規(guī)則，那么就按照銀行的另外規(guī)則執(zhí)行。而對(duì)于房貸，貸款者可以選擇固定利率5.88%的執(zhí)行利率，從貸款第一個(gè)月起至貸款期最后一個(gè)月均是按照5.88%的貸款利率執(zhí)行，沒(méi)有上下浮比例。也就是說(shuō)，未來(lái)利率變化的關(guān)系，實(shí)際與還貸者沒(méi)有什么影響。
第二種方式則是浮動(dòng)的利率，計(jì)算方式則為：五年期以上LPR市場(chǎng)貸款基礎(chǔ)利率＋銀行規(guī)定上浮利率。比如，現(xiàn)在五年期以上LPR市場(chǎng)貸款基礎(chǔ)利率為4.8%，銀行規(guī)定執(zhí)行至5.88%的利率標(biāo)準(zhǔn)，而上浮利率則為1.08%。1.08%的上浮標(biāo)準(zhǔn)未來(lái)是永遠(yuǎn)不變的，而LPR則有著改變。
從兩種方式的貸款利率來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在利率還是一樣的，沒(méi)有任何的區(qū)別。當(dāng)然，選擇固定利率還是LPR哪種方式更為劃算，這個(gè)誰(shuí)也不清楚，畢竟未來(lái)利率是隨行就市。如果LPR的利率繼續(xù)下行，那么浮動(dòng)利率就劃算了，因?yàn)檫€貸款利率不足5.88%。但是，要是LPR貸款利率上行，那么固定利率就劃算了，因?yàn)橐恢睍?huì)是5.88%的貸款利率。