提問：

“花唄”“白條”“信用卡”新政后，都有哪些改變？

回答：

時下，消費者在網絡購物時，使用花唄、白條的人在逐年增多。這兩款線上金融產品類似于信用卡，但和信用卡有些許不同。“這是一個賒賬購物服務”，京東消費金融部總經理許凌說。

“亞太金融”認為，不可否認的事實之一是，以antHuaHua和Jingdongwhite為代表的互聯網消費金融產品已經分割了大量信用卡業務的市場份額。從2015年的發卡量來講，7年來信用卡發行來看，第一次負增長可以看出，如果信用卡沒有積極響應，恐怕很快就會被網絡產品瓜分掉大塊蛋糕！

4月15日，中國人民銀行發布《關于信用卡業務的通知》（以下簡稱《通知》），其中透支利率區間管理、取消滯納金、取消透支免息期和最低還款額等新規引發市場關注。這是銀行的反擊，從近兩年的發卡量猛漲，可以看出銀行對信用卡市場也是十分在乎的！

通知根據業務原則和持卡人的需要，取消發行機構最長期限、最低還款標準和延期還款期限的附加條件；取消逾期付款；發卡人與持卡人的協議、違約協議、取消支付費用和提供發卡機。服務費用不計入利息。

在這樣的市場環境下，銀行和持卡人的一系列“取消”和“自由化”意味著什么？這項新政給持卡人帶來什么好處？銀行信用卡業務會發生什么變化？

沒錯，近兩年信用卡發行量大幅增長，

例如，取消目前統一的信用卡透支率標準、透支利率上限和下限區間管理，現行透支利率上限上限每日利率5/10000，下限基于日息的5/10000的利率浮動了30%。如果商業銀行將信用卡透支率浮到最后，每天的利率是3.5/10000，這已經能夠與互聯網金融競爭。目前，螞蟻花的逾期利率是每天5/10000，而京東欠款的逾期利率是每天3/10000。

相對于用戶來講信用卡的優勢就顯示出來了。

事實上，由于消費金融的迅速興起（如AntPoor，Jingdongwhite），發行機構的發展受到當前信用卡的相關規定的嚴重阻礙。業內人士普遍認為，實施“通知”會使信用卡市場更加開放，商業銀行之間的競爭會越來越激烈，信用卡市場將受到更大的刺激，也可能出現新的服務模式和新的金融產品。