互金動蕩敏感期，網(wǎng)貸平臺嚴(yán)守風(fēng)控后的人文主義浪潮?

如果要對國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展做一個層次劃分的話，那么從最開始的爆發(fā)式增長，同時行業(yè)管理和風(fēng)控模式較為粗放，到14年以來逐步介入的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力量和行業(yè)自律，到了2015年-2016年期間隨著互金行業(yè)基本法的頒布和一些有關(guān)網(wǎng)貸、支付、眾籌、保險等細(xì)分行業(yè)監(jiān)管指導(dǎo)意見的落地，目前整個行業(yè)已經(jīng)正處在迎接監(jiān)管要求進(jìn)行平臺規(guī)范化管理的過渡期中。在這個敏感的時間檔口，一般的平臺基本上都是以發(fā)布各種符合監(jiān)管的報告和行業(yè)性動向為主，而目前一家網(wǎng)貸平臺中業(yè)興融提出了 37度理財家 的口號，在目前動輒出現(xiàn)跑路風(fēng)波的行業(yè)中展現(xiàn)出了一股清流。按照解釋，37°C為人體安全體溫，而該平臺用大數(shù)據(jù)風(fēng)控護(hù)航健康理財，致力讓每一筆投資享有37度安心。

從這個口號來講，是否意味著互聯(lián)網(wǎng)金融將進(jìn)入更多以技術(shù)實力為支撐的人文主義浪潮時代?互金行業(yè)其實經(jīng)歷了兩個階段，第一個階段是簡單的渠道和通路階段，那個時期很多平臺都在對接各種收益較高的非標(biāo)資產(chǎn)，從行業(yè)發(fā)展規(guī)律和現(xiàn)象而言，如果說前幾年行業(yè)內(nèi)大多數(shù)平臺都在做廣度的覆蓋，開辟各條業(yè)務(wù)線，那么去年開始包括今年就已經(jīng)逐漸開始了深度的拓展，在原有的業(yè)務(wù)線上，在滿足監(jiān)管規(guī)范基礎(chǔ)上，逐步滲透更多的金融科技工具，比如大數(shù)據(jù)，人工智能等。

表層：互金規(guī)范化管理成為主流

可以說，從2016年開始，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管開始從指導(dǎo)意見階段進(jìn)入到具體的細(xì)則執(zhí)行階段，雖然具體的實施細(xì)則仍未出齊，但基本上都已經(jīng)形成了最基本的行為準(zhǔn)則。比如在網(wǎng)貸領(lǐng)域，主要就是一個辦法和三個指引，分別是《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(這個暫行辦法基本上等同于網(wǎng)貸行業(yè)的基本規(guī)范)、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》，《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》以及關(guān)于還未發(fā)布的信息透明公開的一個指引。

而隨著各種規(guī)范化整理意愿的加強，行業(yè)內(nèi)也在逐步形成更多的規(guī)范化管理趨勢，比如 不能擔(dān)保 銀行存管 信息透明 監(jiān)管備案 信息安全 等，而這次提出有溫度的理財?shù)?37度理財家 口號的中業(yè)興融，其實也是在進(jìn)行規(guī)范化管理趨勢的同時進(jìn)行了用戶端感知和體驗的提煉。因為隨著行業(yè)整頓和規(guī)范集中度的加強，未來要在用戶端中留下品牌影響的平臺，一定是具備了強硬的后臺IT和流程化管理能力，包括安心、健康、合規(guī)等用戶端體驗特點，通過各種技術(shù)、數(shù)據(jù)、規(guī)范、合規(guī)的因素來整體給用戶提供一個安全的印象。

所以，對于目前正在從互聯(lián)網(wǎng)金融渠道交易逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)和各種合規(guī)安全流程為主的金融科技平臺時代，加上各種具有溫度的網(wǎng)貸平臺品牌概念的提出，是否一定程度上意味著未來的網(wǎng)貸平臺競爭也將更趨品牌概念化和溫度化?因為從目前的行業(yè)監(jiān)管來看，未來在設(shè)置了諸多的規(guī)范化條件后，像各個層級的符合監(jiān)管要求的平臺會在用戶端進(jìn)行更多的品牌提煉，這樣才能將產(chǎn)品更為貼近用戶需求進(jìn)行傳播。從這個角度上說，宜人貸此前曾經(jīng)貼靠新中產(chǎn)，螞蟻金服的客戶是個人和小微，中業(yè)興融提出的 37度理財家 相比來說更為有人文主義氣質(zhì)?當(dāng)然，無論是提出怎么樣的口號，最關(guān)鍵的還是平臺的資產(chǎn)安全和運營模式的穩(wěn)健。(來源:南^方^財^富^網(wǎng))