房貸三十萬元，期限為30年還清，而利息卻多于本金，單利息就需要還款38萬元，什么情況？這種情況一般發(fā)生在等額本息的還款方式中，一般越長貸款周期利息也就會越是多于本金。并且，執(zhí)行的年化還款利率為6.5%，應(yīng)該是執(zhí)行的房貸基準(zhǔn)利率的1.35倍。
首先，要了解了解等額本息的還款方式。等額本息在整個(gè)還款過程的還款額都是一樣的，指在還款期內(nèi)每月償還的是本金總額與利息總額相加以后平攤至每個(gè)月的還款方法。計(jì)算的方式：
每月還款額={貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)}÷{（1+月利率）^還款月數(shù)-1}。
特點(diǎn)就是每個(gè)月的還款金額是固定的，該方式經(jīng)常被銀行所使用，因?yàn)殚L時(shí)間期限最終利息將會大于本金。
其次，是貸款就存在利息，資金也是成本是需要盈利的。而銀行貸款并不是無償?shù)模切枰杀镜模y行也是需要?jiǎng)?chuàng)收的。從計(jì)算的年化利率來看，房貸三十萬，期限三十年，利息相加為38萬元，年化利率應(yīng)該為6.5%。這樣的水平應(yīng)該是在房貸利率上浮最高的時(shí)候購入的房產(chǎn)。
換句話說，對于銀行是收利息的，而利息的標(biāo)準(zhǔn)就是6.5%，而三十年的貸款利息總和計(jì)算下來為38萬元。
既然對于房產(chǎn)有所需求，也存在房貸，利息該出還是要出的，畢竟是貸款行為而不是無償行為。當(dāng)然，也是可以選擇等額本金的方式進(jìn)行償貸，三十萬元的房貸，期限為30年，利息約為29萬元。但是在償還貸款的初期，還款額度會較大。