可能僅是基準利率的房貸不存在了。

在完全市場經濟體的國家(我國是轉型市場經濟體)，利率市場化，商業銀行對客戶簽約貸款是自己決策，利率是與客戶自愿協商確定的。商業銀行根據市場狀況和自身情況，確定一個一般貸款利率，然后對每個客戶資金流動狀況評估，再加個附加利率，或者就叫做上浮也可以。

為什么要上浮和附加呢？因為貸款客戶的生產經營市場銷售能力不一樣，房貸主要考慮還貸能力，給商業銀行貸出資金帶來風險不一樣。這上浮和附加就是風險附加，加的幅度不一樣，而信用高優質客戶，商業銀行也有上門給予優惠低利率的。

中國的情況可能不同。幾大商業銀行國有，央行不但調控市場貨幣流通量，對他們業務有指導權。比如叫窗口指導，啊！打個招呼，近期房價泡沫要防止，你們把房貸利率上浮啊！

中國過去央行對商業銀行，也管什么利率，法定存款準利率，但主要管貸款量。商業銀行貸款量管理，叫盤子，每年年頭給商業銀行分發貸款計劃指標，下達任務。指標盤子再分年度，季度，月份指標。物價上漲時，超出盤子不行，物價跌降時，指標不完成，信貸部門負責人要被"打板子"。當然現在認為這是行政計劃管理手段，不符合市場化改革要求，硬管理與利率市場化相悖。

央行在對市場和市場中金融機構管理是方式方法，多種多樣的，市場經濟金融系統，也會經常因處置不當，容易萌發風險和危機。在央行審慎原則指導下，商業銀行資金運作，既要促進市場繁榮，又確保金融穩定。