最近，有網友剛剛買了房子，就詢問我們：房貸應該占據家庭收入多少才比較合適？對此，我們認為，按照國際慣例，房貸應該占據家庭收入的30%比較合適，這樣購房者既不影響生活質量，又可以慢慢的把房貸還上。但是現在隨著房貸利率的上升，以及房價的上漲，30%的安全警戒線早已被突破。

其實，房貸月供占收入比例多少才合適？銀行方面給出了答案，銀行為了防范風險，都會要求借款人月供房貸不得超過收入的50%。因此，大家通常在買房的時候也要出示銀行流水和工資證明，而這個50%就是借款人最高警戒線。不過，如果貸款人每月把工資一半都還房貸，那么他們的生活質量肯定是大幅下降。所以，銀行的50%標準定得有些過高。

實際上，如果從貸款人的角度來看，月供占收入比例多少要看購房者的年齡段。不同年齡的購房者，月供比例應該有所不同。如果你是30歲以下的年輕人，事業正處于上升期，且工作比較穩定，月供可以占到家庭收入的40%-45%。因為這個時期一般未婚或者已婚還沒有孩子，家庭各方面壓力較小，再加上后期事業上升勢頭猛，房貸月供稍微高一點是沒有問題的。

而如果購房者的年齡超過35歲，在工作比較穩定的情況下，月供最好不要超過家庭收入的30%-35%，因為這個年齡段已經結婚生子，家庭各方面的開支也比較大，而且事業上升趨勢開始停滯，工資收入增長的速度放緩，失業的可能性也在上升，為了降低風險，月供比例也不宜太高。

當然，購房者在買房還貸過程中，我們還有二個友情提醒：一是，如果購房者手頭資金不是很多，可以選擇30年的貸款年限，這樣一來，可以讓你的月供壓力更小一些。當然，所要付出的代價則是，30年貸款還清后，你所交給銀行的還貸利息也差不多要超過房價了。等于你買了一套房子，付了二套房子的錢。

二是，還要計算一下購房者的養房成本，購房者除了月供之外，還要繳納物業費、停車費、供暖費等等，這些都要算進去，這樣才可以更好評估自己的月供比例。如果算上這些費用，月供比例應該較好的控制在30%-35%才比較合適。

房貸應該占家庭收入的多少比重？按照銀行業的標準是不超過月收入的50%，但這樣的結果是生活質量低下。我們更偏向于看你的貸款年齡，如果貸款時年齡在35歲以下，還貸比例可以高一些，而在35歲以上還貸比例應該低一點。此外，如果想壓低還貸比例，可以延長貸款年限或者提高首付比例。當然，在還貸比例中還應該加入其他一些費用的支出，這樣才能更直觀的了解自己的還貸比例。