100萬的房貸，以等額本息計算，同樣是30年期限的前提下，每月還款要5362元，預留5年的房貸就是32萬左右，這樣一來到第10年有閑錢的時候，手里不準備提前還的82萬需要減去32萬才能做5年定存，剩下51萬第一個五年的利息收入是13.9萬，此時再預留32萬出來，剩下的做5年定存，也就剩下32萬左右做接下來的5年定存，再后來就要開始貼錢了，只能說我們是算不過銀行的。
上述是從靜態和動態兩個各走一端的角度來簡單了解一下定存和房貸成本的關系，當然這是兩個極點，中間可以根據自己的情況做優化配置，也許結果會不一樣。但實質上也說明了如果僅考慮定期存款而沒有其他給力的錢生錢的投資理財途徑，未必是從每一個角度看都是有利的。
是否把閑錢用于提前歸還房貸的決定因素在于是否具備錢生錢的能力。
同樣以上面的例子看，賺錢的能力是因人而異的！是否提前還房貸，最根本的考慮是不提前還款的話，自己是否有能力用這些錢創造出比房貸利息成本更高的收益。
就拿上面的例子來說，如果自己每月可以另外負擔房貸的還款，那手上的閑錢可以定存在銀行，因為未來從銀行定存帶來的收益要高于利息的支出成本，但這畢竟忽略了每個月不斷歸還的錢的成本，實際上如果加上每個月都在還的錢時，閑錢的收益攤分下來遠沒有我們用靜態算法得到的那么高，只是心理上覺得不錯。