從事過個人住房貸款業務，也深知貸款買房的好處，主要體現在三個方面：

一、“以時間換空間”減少還款壓力

這一點是顯而易見的，舉個例子，一套房子的總價是200萬，如果通過銀行貸款，首付30%。那么一次性只要付出60萬就可以買房了。剩下140萬申請銀行住房按揭貸款，當期5年期以上LPR利率為4.8%，我們假設上浮20個基點，那么貸款利率就是5%，假設年限30年的話，月還款額即為7515.50元。和一次性還拿出140萬相比，壓力著實小了不少。隨著我們工作能力的提升，職位的提高，月收入也會越來越高，那么7000多元的按揭貸款壓力也會越來越輕，形成良性循環。

二、借用銀行資金變相減少購房成本

有人一定會注意到，上述例子中，貸款總額140萬，但還的總利息數達到了131萬元，盡管通過銀行貸款減輕了每個月的還款壓力，但購房成本肯定是提高了。其實，我們要換種思路看待這個問題，我們支付的房貸利息是使用資金資金所必須付出的成本。但是這個成本從長期來看是一定會下降的！

最近，人民銀行前行長周小川就在公開場合表示，“我國可以盡量避免快速進入負利率時代”，換言之，我國進入負利率時代只是時間問題。這意味著，我們向銀行貸款，銀行還會倒貼手續費給我們。

當然，就目前來看，負利率時代離我們還比較遙遠，但我們存貸款基準利率長期下滑確實不爭的事實。住房貸款一般情況下，利率一年調整一次，如果我國仍持續下降基礎利率，那么房貸的利息支出也會越來越少，相當于變相減少了購房者的成本。

三、將購房風險轉嫁給銀行

住房貸款是以按揭房屋為抵押品的貸款。對于銀行來說，發放此類貸款是有一定的風險的。如果在極端情況下，房屋的市場價值大幅下跌，市面樓價遠低于當時的購房價，那么購房者就有棄貸的可能性。因此，我們申請住房貸款在一定程度上也是把購房的風險轉移給我銀行。這種分散風險的行為何樂而不為呢？

總的來說，欣奇建議大家通過辦理銀行按揭購買住房，但在實際辦理過程中也要量力而行，現在銀行對于房貸發放的要求也是越來越高，沒家行都有一套嚴格的還款能力測算模型，如果你達不到就很可能無法辦理。因此，建議大家提高自身收入的同時，務必保持良好的征信，不要有逾期行為發生，以免影響到按揭貸款的正常申請。