這要分開情況，不同的貸款品種和不同的貸款情況。

法律的規(guī)定是這樣的：

按照《民法通則》第213條規(guī)定：“作為被執(zhí)行的公民死亡后，以其遺產(chǎn)清償債務。”也就是說，在債務人死亡之后，應當以其遺產(chǎn)清償債務。

根據(jù)《繼承法》第33條規(guī)定：“繼承遺產(chǎn)應當清償被繼承人應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務應以他的遺產(chǎn)實際價值為限。”

這條法律規(guī)定有兩層含義，一是子女享有繼承父母遺產(chǎn)的權(quán)利，就有償還債務的義務;反之，則沒有償還債務的義務。二是子女享有繼承父母遺產(chǎn)的權(quán)利，在償還債務時，以遺產(chǎn)價值為限，債務超出遺產(chǎn)價值的，子女沒有義務償還。

但在實際的操作中，對于不同的貸款品種都有不一樣的做法：

1.抵押或質(zhì)押類貸款。

就是以土地、房屋等等作為抵押物，抵押給銀行的，或者以保單、銀行存款或者理財產(chǎn)品等質(zhì)押給銀行的貸款，當借款人沒有能力償還或者去世了，銀行就會處置抵押物來償還債務，最常見的房貸，如果房貸還不上了，銀行就會拍賣房子來償還銀行的貸款。

當然如果有保證人或者配偶愿意償還這筆貸款也是可以的。

2.有保證人的貸款。

一般，如果有保證人的情況下，銀行在拍賣房子之前會與保證人協(xié)商，看保證人能否償還這筆貸款，因為銀行是不能直接拍賣房子的，都是需要通過法律途徑，銀行需要向法院提起訴訟，并且借款人和擔保人都會一起被起訴，所以當借款人無力償還或者已經(jīng)去世，擔保人也無力償還的情況下，銀行就會申請拍賣抵押物來償還貸款。

如果抵押物價值100萬，但銀行的貸款只有50萬，那拍賣后法院只會把銀行貸款的本息部分給銀行，其余部分是退還給借款人的，借款人已經(jīng)去世的這筆錢就會作為遺產(chǎn)給繼承人繼承。

如果抵押物價值100萬，但銀行的貸款是200萬的情況下，就是拍賣了抵押物之后，還未足以償還銀行的債務，銀行是有權(quán)向借款人和擔保人繼續(xù)追償貸款，如果借款人和擔保人都去世了，并且沒有其他遺產(chǎn)來償還貸款的時候，這筆貸款也就無法償還了。

3.無擔保無保證貸款。

最常見的就是信用卡欠款，一般這種情況銀行都是要求拍賣借款人的資產(chǎn)償還債務，但是在實際執(zhí)行的過程當中，如果金額小的時候，銀行追債的成本較大，所以在金額小的時候，銀行一般都會自己核銷了，金額較大的銀行才會通過法律途徑來拍賣借款人的資產(chǎn)，償還債務。

也有一部分銀行，開了信用卡之后就會為持卡人買一份保險，當持卡人無力償還或去世了的情況下，他的信用卡欠款由保險公司賠付。

4.連遺產(chǎn)都沒有的情況。

當這筆貸款沒有保證人沒有抵押物，借款人連遺產(chǎn)都沒有了，銀行也不能再追究了，只能是壞款核銷了，沖減利潤。