違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。違法發(fā)放貸款罪是銀行從業(yè)人員最容易觸犯到的罪名之一，但該罪名往往不為銀行從業(yè)人員所重視。而近年來，銀行從業(yè)人員觸犯違法發(fā)放貸款罪的案件數(shù)量越來越多。所以作為銀行人員是一定要非常嚴(yán)謹(jǐn)對待，下文是助貸網(wǎng)的小豬整理關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的說明。
一、違法發(fā)放貸款罪刑法規(guī)定
刑法修正案（六）第13條對《刑法》第一百八十六條第1款、第2款修改為：“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。”“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款規(guī)定從重處罰。”
《刑法》第一百八十六條第3款規(guī)定：“單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。”
《刑法》第一百八十六條第4款規(guī)定：“關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）和有關(guān)金融法規(guī)確定。”
二、違法發(fā)放貸款罪立案標(biāo)準(zhǔn)
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：
1、違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；
2、違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的。
三、違法發(fā)放貸款罪如何預(yù)防？
根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《貸款通則》，銀行每次貸款給借款人均需對借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物是否符合貸款條件進(jìn)行審查。具體是形式審查還是實質(zhì)審查，說法不一。前述行為所涉部分案例中有辯護(hù)人曾提出從事貸款審查工作的人員完成形式審查義務(wù)即可，但此種觀點均為法院否定，因此筆者認(rèn)為，信貸人員對借款人的相關(guān)貸款材料均應(yīng)進(jìn)行實質(zhì)審查，認(rèn)真核實材料的真實性、合法性。
據(jù)筆者與銀行的朋友交流得知，銀行員工之間也存在類似律師與助理間師徒傳幫帶關(guān)系，剛?cè)肼殕T工，在業(yè)務(wù)操作方面，往往需要老員工指導(dǎo)，若將前輩奉為權(quán)威，疏于學(xué)習(xí)行內(nèi)操作規(guī)則，則往往易步入歧途。因此，作為信貸人員應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行內(nèi)部操作規(guī)章制度，熟悉貸款流程及審查規(guī)則，嚴(yán)格按照規(guī)則進(jìn)行操作。
同時，信貸人員往往囿于領(lǐng)導(dǎo)權(quán)威，應(yīng)單位領(lǐng)導(dǎo)安排或要求，不作貸前調(diào)查，違規(guī)審批發(fā)放，致使貸款逾期或造成銀行損失，最終釀成大錯，鋃鐺入獄。因此，作為信貸人員，應(yīng)當(dāng)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)的不合理、不合規(guī)的要求，嚴(yán)格按照銀行內(nèi)部貸款指引、操作辦法等審查貸款材料。
綜上，從事信貸業(yè)務(wù)工作的銀行從業(yè)人員，違法發(fā)放貸款罪就如懸在其頭上的達(dá)摩克利斯之劍，應(yīng)當(dāng)時刻警惕，以免違法犯罪，悔恨終身。